3月16日上午，韶關市金融消費權益保護協(xié)會會員單位交通銀行韶關分行營業(yè)部成功堵截一起利用GEC環(huán)保幣實施傳銷的詐騙。讓我們一起來看看整個事件的經(jīng)過......

　　2021年3月16日上午，交通銀行韶關分行營業(yè)部連續(xù)接待3名60歲以上的老年人客戶，業(yè)務辦理需求為開辦借記卡，并開通個人手機銀行。客戶服務經(jīng)理在與客戶信息核實的過程中，客戶反饋該借記卡用于小孩給自己轉賬生活費用，其中1位客戶還現(xiàn)場接到“小孩”電話，指導其開卡。由于3名老人居住地址離我行較遠，卻在交行開卡的愿望強烈，且開戶理由一致，客戶服務經(jīng)理遂將相關情況立即上報網(wǎng)點主管。

　　網(wǎng)點主管初步了解后，繼續(xù)嘗試詢問客戶，并在多次提示和勸阻后，客戶終向網(wǎng)點主管表示，他們開卡是為購買環(huán)保幣，并向主管展示“GEC公司環(huán)保幣”小程序的使用方法、收益獲取的詳細規(guī)則及步驟。

　　網(wǎng)點主管一看便覺得這個平臺存在風險，通過網(wǎng)絡引擎進一步搜索“GEC環(huán)保幣”相關信息后，可以推測該交易模式與傳銷騙局有關，并將相關詐騙案例向幾位老人家展示。

　　此時客戶才察覺可能遭遇騙局，故放棄辦理開卡綁定小程序的業(yè)務，并對交行工作人員認真負責的態(tài)度表示感謝。

　　風險特征

　　不法分子行騙手段隱蔽，中老年客戶容易受騙上當。據(jù)資料顯示，GEC背后的發(fā)行方叫做世界環(huán)保創(chuàng)業(yè)基金會，該組織2019年已被浙江省民政廳作為非法社會組織進行打擊。

　　三年來，該組織之所以還能繼續(xù)運行，是因為每次交易都收30%的手續(xù)費，從而能夠構建龐氏騙局；之所以讓受騙者感覺可以賺錢，是因為拉人頭、充值購買，拉的人頭越多，購買的幣越多，30%的手續(xù)費就可以填前面的坑。

　　所以，即使官方不停宣傳該組織的危害性，但還是讓受騙者感覺可以人人賺錢、一直賺錢。

　　該事件中，不法分子利用老年人風險意識淡薄，對“區(qū)塊鏈瀏覽器”、“挖礦系統(tǒng)”等新技術了解不深，對不法分子提出的拉人頭、傳銷行為警惕性不高，被圈錢之后毫不懷疑還以為在做慈善的心理實施詐騙。

　　客戶輕信不法分子，使個人與銀行遭受雙重風險。不法分子指定客戶辦理銀行借記卡綁定“環(huán)保幣”平臺，并通過誘騙中老年人等弱勢群體加入傳銷組織，利用“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等名義非法吸收資金，實則進行非法集資、傳銷、詐騙。

　　后續(xù)若客戶遭遇資金損失，則容易導致不明真相的客戶將資金被騙風險轉嫁銀行，造成銀行陷入資金及聲譽風險。

　　應對措施

　　嚴格履行業(yè)務審核職責，主動識別可疑情況

　　在日常辦理業(yè)務過程中，面對老年人、文化程度不高的弱勢群體，金融機構網(wǎng)點服務人員應加強業(yè)務審核，重點關注客戶是否存在異常情況，做到“一看、二問、三觀察”，一旦發(fā)現(xiàn)客戶可疑行為，第一時間向網(wǎng)點負責人報告，并做好相關風險提示。

　　關注區(qū)域性風險特征，提升風險防范意識

　　金融機構要主動了解本市、縣、區(qū)的風險案例，總結區(qū)域性風險特征，并及時將涉騙案例及風險提示傳達至每一位員工，讓員工熟悉犯罪分子的作案手法，在日常工作和生活中提高風險防范意識，不斷積累反詐騙能力，保障客戶資金安全。

　　持續(xù)開展防范詐騙宣傳工作，履行社會責任

　　金融機構應加大對公眾防范金融風險的教育力度，開展金融知識宣傳進社區(qū)、進校園等活動，并通過多媒體宣傳渠道，反復播放涉詐涉騙案例，提示客戶注意妥善保管本人身份證件號碼、手機號碼、銀行卡號和密碼、驗證碼等信息，提示客戶在辦理轉賬、輸入驗證碼或交易密碼等操作時提高警惕，謹防上當受騙。