要充分釋放銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的潛力，還需要面對(duì)中國(guó)養(yǎng)老未富先老、未備先老、照護(hù)單薄、服務(wù)單薄等復(fù)雜問(wèn)題。

　　隨著中國(guó)老齡化進(jìn)程加快，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　在近日由中歐國(guó)際工商學(xué)院、中歐社會(huì)保障與養(yǎng)老金融研究院主辦的“2024社會(huì)保障與養(yǎng)老金融國(guó)際高峰論壇”（下稱“論壇”）上，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)發(fā)展路徑成為熱議的話題。

　　“整個(gè)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)走入2.0時(shí)代?！痹谏鲜稣搲希袣W國(guó)際工商學(xué)院院長(zhǎng)、中歐社會(huì)保障與養(yǎng)老金融研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)主席汪泓表示。論壇嘉賓普遍認(rèn)為，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也面臨著優(yōu)化多層次保障體系、提升多元化養(yǎng)老服務(wù)業(yè)態(tài)品質(zhì)等多重挑戰(zhàn)，需集中力量加以突破和完善。

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的2.0時(shí)代

　　“我國(guó)人口老齡化有三大特點(diǎn)：第一，總?cè)丝趶?021年開(kāi)始減少，而且趨勢(shì)很難逆轉(zhuǎn)；第二，65歲及以上人口數(shù)量及所占比重在未來(lái)30年將加速上升，將達(dá)到35%左右；第三，中國(guó)人口老齡化高占比將一直持續(xù)到本世紀(jì)末。”清華五道口養(yǎng)老金融50人論壇秘書(shū)長(zhǎng)董克用在論壇上分析稱。

　　老齡化的進(jìn)程加快使得銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展站到了前所未有的重要位置。

　　今年初，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》，這是國(guó)家出臺(tái)的首個(gè)支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專門文件；今年的政府工作報(bào)告提出要“加強(qiáng)老年用品和服務(wù)供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”；黨的二十屆三中全會(huì)也就“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機(jī)制”做出戰(zhàn)略部署。

　　在一系列國(guó)家頂層政策相繼出臺(tái)的背景下，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，當(dāng)前銀發(fā)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)走入2.0時(shí)代。

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)2.0時(shí)代有何特征？

　　綜合論壇嘉賓觀點(diǎn)來(lái)看，一方面，隨著我國(guó)人均壽命延長(zhǎng)，老年人的需求已經(jīng)從單一化的醫(yī)療、護(hù)理走向多元化，從養(yǎng)老走向享老，從生活必需型向享受型、發(fā)展型、參與型轉(zhuǎn)變，對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)的需求不僅有養(yǎng)老金管理、醫(yī)療服務(wù)、健康管理、日常照護(hù)等常規(guī)服務(wù)，還有文娛社交、終身學(xué)習(xí)、心理慰藉等精神需求；另一方面，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)覆蓋面應(yīng)更加前移，不僅包括老年階段的老年經(jīng)濟(jì)，也包括未老階段的備老經(jīng)濟(jì)；另外，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)所涉領(lǐng)域甚廣，隨著其整體規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)于銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、集群化、品牌化上的發(fā)展需求也愈加迫切。

　　復(fù)旦大學(xué)老齡研究院院長(zhǎng)彭希哲分析稱，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及其規(guī)模首先取決于老年人口的增長(zhǎng)，其次是老年人口的消費(fèi)需求、消費(fèi)能力和消費(fèi)行為，再次是國(guó)家和社會(huì)對(duì)老年人口福祉的投入?！罢⒑屯晟起B(yǎng)老金和長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)等社會(huì)保障制度改革，將成為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力。”他認(rèn)為，目前老年人消費(fèi)在社會(huì)總消費(fèi)中的比重低于老年人占總?cè)丝诘谋戎兀@種狀況將會(huì)逐漸改變，從而使銀發(fā)經(jīng)濟(jì)成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要引擎。

　　根據(jù)中國(guó)老齡科學(xué)研究中心的數(shù)據(jù)，2023年，我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模為7萬(wàn)億元左右，占GDP比重約6%。預(yù)計(jì)2035年，市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到30萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)15.7%。

　　而近期出臺(tái)的漸進(jìn)性延遲退休政策又會(huì)對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)有何影響？對(duì)此，中歐金融與會(huì)計(jì)學(xué)教授、中歐財(cái)富管理研究中心主任芮萌在接受采訪時(shí)表示，延遲退休對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)影響深遠(yuǎn)，該政策不僅有助于緩解因人口老齡化導(dǎo)致的勞動(dòng)力短缺問(wèn)題，還能延長(zhǎng)個(gè)人的職業(yè)生涯，提高其收入和消費(fèi)能力，從而刺激銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。同時(shí)，隨著大齡勞動(dòng)者工作年限的延長(zhǎng)，他們對(duì)健康、休閑、教育和金融服務(wù)的需求將顯著增加。這將促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展，如健康管理、旅游、終身學(xué)習(xí)和養(yǎng)老金融等。

　　未來(lái)有這些重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域

　　銀發(fā)經(jīng)濟(jì)不僅關(guān)乎老年人的福祉，更是一個(gè)涵蓋廣泛領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、業(yè)態(tài)多元的龐大市場(chǎng)。然而，多位論壇嘉賓均提出，要充分釋放銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的潛力，還需要面對(duì)中國(guó)養(yǎng)老“未富先老”“未備先老”“照護(hù)單薄”“服務(wù)單薄”等復(fù)雜問(wèn)題。

　　面對(duì)這些挑戰(zhàn)，汪泓稱，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)2.0時(shí)代將有八大重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，包括：優(yōu)化多層次保障體系，促進(jìn)養(yǎng)老保障水平和質(zhì)量持續(xù)提升；推動(dòng)高質(zhì)量、高品質(zhì)醫(yī)療健康服務(wù)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展；推動(dòng)機(jī)構(gòu)和社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)業(yè)態(tài)進(jìn)一步完善；以科技賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，通過(guò)人工智能助推養(yǎng)老龍頭科技企業(yè)加速“破圈”入局；進(jìn)一步拓寬老年消費(fèi)市場(chǎng)新賽道；不斷拓寬老年文旅新賽道；以養(yǎng)老金融支撐養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展；城鄉(xiāng)適老化改造，不斷擴(kuò)大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模。

　　在這其中，首先需要解決養(yǎng)老需求的支付問(wèn)題，即優(yōu)化多層次保障體系。對(duì)此，中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、浙江大學(xué)國(guó)家制度研究院副院長(zhǎng)金維剛在論壇上建議稱，在我國(guó)養(yǎng)老保障體系“三支柱”中，要進(jìn)一步加強(qiáng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)更好的保值增值；通過(guò)降低企業(yè)年金建立門檻、引入自動(dòng)加入機(jī)制等方式提高第二支柱企業(yè)年金的覆蓋率；同時(shí)，繼續(xù)加大第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金的稅優(yōu)力度，并加強(qiáng)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)咨詢服務(wù)。

　　在老年消費(fèi)市場(chǎng)方面，汪泓認(rèn)為，可以進(jìn)一步發(fā)展康養(yǎng)服務(wù)、老年康復(fù)輔具、老年教育、老年文體健身、老年科技等市場(chǎng)。尤其在文旅方面，AgeClub及中商產(chǎn)業(yè)研究院的數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)老年群體的消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，旅游休閑活動(dòng)占比高達(dá)56.99%，在老年旅游市場(chǎng)方面還需要進(jìn)一步針對(duì)老年人的切實(shí)需求規(guī)范發(fā)展。

　　另外，養(yǎng)老環(huán)境的適老化改造對(duì)于我國(guó)超過(guò)90%采用居家養(yǎng)老的長(zhǎng)者來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。第四次中國(guó)城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查表明，58.7%的城鄉(xiāng)老年人認(rèn)為住房存在不適老問(wèn)題。有媒體援引住建部數(shù)據(jù)報(bào)道，居家環(huán)境適老化改造直接市場(chǎng)規(guī)模能達(dá)3萬(wàn)億元。

　　“未來(lái)我們要立足于這八大重點(diǎn)領(lǐng)域，加大老齡產(chǎn)業(yè)的政策支持力度，推動(dòng)行業(yè)監(jiān)管，增強(qiáng)全民養(yǎng)老意識(shí)，完善老齡產(chǎn)業(yè)上、中、下游產(chǎn)業(yè)鏈，推動(dòng)政府、社會(huì)、企業(yè)、個(gè)人多主體協(xié)同，全面促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，從而為中國(guó)老年人提供更健康、快樂(lè)、幸福的晚年生活?！蓖翥Q。

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