警方查扣涉案電腦主機及筆記本電腦、手機、銀行卡、U盾、賬冊等。揚州市公安局開發(fā)區(qū)分局供圖

　　21日，揚州市公安局開發(fā)區(qū)分局通報，該局在“凈網(wǎng)2020”專項行動中，破獲一起為網(wǎng)貸APP提供“跑分”的第四方平臺，僅3個月時間，資金流水就達(dá)8.6億元，是迄今為止江蘇省內(nèi)破獲的最大“跑分平臺”。

　　年輕小伙手頭緊網(wǎng)貸被卷高利漩渦

　　小劉(化名)在開發(fā)區(qū)工作，工資收入不高，每月的花銷緊巴巴的。今年3月初，小劉因為和朋友吃飯，花銷超出了可支配范圍，弄得后面的生活費都成了問題。偏偏就在這時，手頭緊的小劉，突然又急著需要一筆錢。這時，小劉想起了之前朋友提起的在網(wǎng)上可以無抵押貸款。于是，他在網(wǎng)上搜了一家網(wǎng)貸APP，按照APP介紹，貸2500元用5天，利息只需要12.5元。小劉覺得不錯，比較適合自己，這個利息自己也能接受。于是，他就按照網(wǎng)貸APP要求提供了相關(guān)資料，進行了貸款申請。

　　讓小劉沒想到的是，自己申請了2500元錢的貸款，到帳的卻只有1375元。小劉不解，詢問客服怎么回事，得到的回應(yīng)是扣下去的錢是服務(wù)費用，業(yè)內(nèi)稱之為“砍頭息”。讓小劉更加想不到的是，超過5天后他沒有能力還上這部分錢，導(dǎo)致他欠下的利息竟然是每天以倍在增加，自己根本就沒能力去還這部分錢了。

　　不堪瘋狂追息報警求助警方

　　網(wǎng)貸高息的事，小劉之前也聽說過一些，但是他怎么也沒想到會有如此高的利息。起初，小劉還在積極去籌錢想把錢還上，他編出各種理由向親戚向朋友借錢來還。誰知，他還錢的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上利息增漲的速度。后來，小劉再也借不到錢來還了，也不敢向家人提及此事，天天承受著巨大的壓力。有人向小劉說，其實網(wǎng)貸真的不還也就算了，沒多大事。小劉心理得到了一絲安慰，他感覺自己連本帶利已經(jīng)還了不少，連續(xù)多天也沒人找過他，也許這事就過去了，再說都是從網(wǎng)上貸的，對方又能怎么樣？

　　就在小劉產(chǎn)生一點僥幸心理之時，網(wǎng)貸APP的催款電話打了過來。剛開始，小劉找出一些借口進行拖延，對方也沒多說什么?？珊髞?，對方見小劉總不還錢了，催款電話越來越多不說，還開始進行各種威脅。即便如此，小劉也弄不出錢來去還款。

　　又過了一段時間，小劉突然接到一位親戚打來電話，詢問他是不是欠什么貸款了，催款電話打到他那邊去了。接著，小劉又接到網(wǎng)貸APP工作人員電話，稱再不還錢就給他所有親戚朋友和單位人員打電話，說他欠錢不還。這下小劉急了，真的這樣自己以后怎么還有臉活下去。無奈之下，小劉選擇報警求助。

　　順藤摸瓜警方挖出第四方“跑分”平臺

　　接到報警后，開發(fā)區(qū)警方高度重視，立即立案展開調(diào)查。辦案人員經(jīng)過前期大量偵察發(fā)現(xiàn)，小劉網(wǎng)貸的APP和小劉并沒有直接的經(jīng)濟往來，向小劉賬戶上轉(zhuǎn)錢的賬號也和這個APP無關(guān)，當(dāng)小劉還錢時，轉(zhuǎn)入的又是另一個賬號，整個過程涉及很多個賬戶，而這些賬戶又互相不關(guān)聯(lián)，這到底是怎么回事呢？警方順藤摸瓜，綜合大量已有線索，進行進一步追查，發(fā)現(xiàn)這些轉(zhuǎn)賬均和一個網(wǎng)絡(luò)虛似幣有著某種聯(lián)系。最終，經(jīng)過辦案人員追查，一個為網(wǎng)貸提供“跑分”的第四方平臺浮出水面。

　　警方發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)貸除了網(wǎng)貸APP平臺、借貸人、放貸人三方，還有一個第四方，第四方與其余三方均以分值的形式進行交易，放貸人通過第四方，將轉(zhuǎn)賬資金變?yōu)榉种担梅种到灰缀?，再通過第四方平臺將分值兌換成資金轉(zhuǎn)入賬戶。因為有了第四方的“跑分”平臺，實現(xiàn)了另外三方交易的隨機性和靈活性，相互交易時都是不確定對象，而且從賬面上看不出任何聯(lián)系。使得這種違法行為很難被發(fā)現(xiàn)，即便被發(fā)現(xiàn)又很難查出相互之間的聯(lián)系，從而實現(xiàn)躲避打擊。

　　網(wǎng)貸“航母”被端背后數(shù)字驚人

　　隨著深入調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)這個第四方平臺就是一個網(wǎng)貸“航母”，有上百家網(wǎng)貸APP通過這一平臺進行“跑分”。經(jīng)過進一步偵察，警方查出了這一平臺的幕后負(fù)責(zé)人劉某，并進行了抓捕。

　　經(jīng)審訊得知，2019年6月，劉某伙同廖某、龍某成立了深圳某某科技有限公司，公司成立后上述三人進行分工，劉某系該公司實際經(jīng)營人，全面負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營運作，廖某系該公司法人代表、產(chǎn)品經(jīng)理，龍某系該公司技術(shù)組長，并招募人員從事“跑分”結(jié)算平臺軟件的開發(fā)、應(yīng)用和維護，同時公司網(wǎng)頁提供給網(wǎng)絡(luò)放貸公司等商戶使用，用于收集借貸人信息便于放款和回款。同時劉某等人與昂某某等人設(shè)計的“迷你錢包”“金豆豆”等各類貸款商戶錢包洽談，為其資金支付提供通道，并先后招募郭某某、陳某某等團隊，為其“跑分”平臺從事承兌業(yè)務(wù)(資金代付代收)。深圳靜匯、承兌商、商戶利用“跑分”平臺進行虛擬幣的交易買賣，為其他網(wǎng)絡(luò)犯罪活動提供資金結(jié)算，各自謀取不法利益。