中國金融不能走龐氏騙局的邪路

　　他表示，要堅持金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。金融脫離實體經(jīng)濟(jì)就是無源之水，無本之木。中國金融不能走投機(jī)賭博的歪路，不能走金融泡沫自我循環(huán)的歧路，不能走龐氏騙局的邪路。要堅守金融發(fā)展基本規(guī)律和金融從業(yè)基本戒律，緊貼企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，抓住市場新趨勢、新機(jī)遇，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，使金融服務(wù)與實體經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)，健康發(fā)展。王岐山指出，要堅持防范化解金融風(fēng)險。金融業(yè)遵從的安全性、流動性、效益性三原則中，安全性永遠(yuǎn)排在第一位。要加強(qiáng)制度和能力建設(shè)，使中國金融企業(yè)經(jīng)得起開放條件下市場競爭、經(jīng)濟(jì)周期變化、外部沖擊考驗。要標(biāo)本兼治，用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的增量削減風(fēng)險，用規(guī)范的方式應(yīng)對風(fēng)險。在市場化、法治化的基礎(chǔ)上，有序處置風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

　　王岐山提到的龐氏騙局，是對金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼，是金字塔騙局(Pyramid scheme)的始祖。很多非法的傳銷集團(tuán)就是用這一招聚斂錢財?shù)模@種騙術(shù)是一個名叫查爾斯·龐茲的投機(jī)商人“發(fā)明”的。龐氏騙局在中國又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。近年來,隨著技術(shù)的發(fā)展， 互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域成為非法集資行為的重災(zāi)區(qū)。但各種各樣的“龐氏騙局”雖然五花八門，千變?nèi)f化，但本質(zhì)上都具有自“老祖宗”龐茲身上沿襲的一脈相承的共性特征。

　　02

　　金融騙局套路了解一下，千萬別再上當(dāng)

　　借新還舊，號稱“保本高收益”，用各種高息承諾誘惑投資者，其實根本不打算兌現(xiàn)，也不可能兌現(xiàn)。這是最常見的一種金融騙局。

　　“錢寶網(wǎng)”案是近年來國內(nèi)最大的一起非法集資案，非法集資規(guī)模超千億元。2017年12月，因資金鏈斷裂，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷向南京公安投案自首。2019年6月，南京市中級人民法院以集資詐騙罪判處張小雷有期徒刑15年，并處沒收個人財產(chǎn)1億元。

　　“錢寶網(wǎng)”案中，張小雷等人主要以“錢寶網(wǎng)”為平臺，打著“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”的幌子，以年化收益率20%至60%的高額回報為誘餌，變相向社會公眾非法集資，并通過“借新還舊”的方式維系錢寶網(wǎng)的運營。2018年2月2日, 南京警方通告錢寶網(wǎng)案件進(jìn)程, 稱初步確定的涉案金額為 300 億元左右, 而錢寶網(wǎng)已無兌付能力。據(jù)張小雷供述, 截至案發(fā)時, 錢寶網(wǎng)日活躍用戶達(dá)百萬。錢寶案成為僅次于 e 租寶 762 億元后, 涉案金額最大的非法集資案件。

　　近年流行“數(shù)字幣”、“區(qū)塊鏈”，于是打著新科技、新概念的名號，忽悠無知群眾，吸粉斂財?shù)钠脚_如雨后春筍，紛紛冒了出來。尤其是近兩年，隨著比特幣、區(qū)塊鏈等概念風(fēng)靡，各種“數(shù)字幣”泛濫，讓普通投資者看不懂摸不透，一不留神就被套路了。

　　張健五行幣，下線多達(dá)18萬人，傳銷頭目宋密秋已被中國警方抓獲;亞歐幣，詐騙40億元，7萬余人被騙一空;GCB光彩幣，注冊會員數(shù)十萬，涉案金額上億元;EGD網(wǎng)絡(luò)黃金，注冊會員50萬人，涉案金額109億;萬福幣，注冊會員13萬人，涉案金額20億元;暗黑幣，注冊會員3萬多人，涉案金額15億。傳銷幣”主要有兩種方式獲得收益:一種是交納會費，另外一種則是通過“拉人頭”發(fā)展下線。

　　消費返利、無息分期、有償刷單……這種最隱蔽的金融騙局，看似天上掉餡餅，幫你省錢獲利，其實騙你沒商量。

　　鑫圓共享，打著國家共享經(jīng)濟(jì)的旗號到處宣傳推廣，聲稱消費可以轉(zhuǎn)化為投資，消費多少返多少，但在返現(xiàn)幾天后，就停止返現(xiàn)。據(jù)四川省丹棱縣人民法院，2016年7月，楊志偉、莊健、宋世平等人以發(fā)展共享經(jīng)濟(jì)的名義，非法設(shè)立“國家共享經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新交易示范中心——鑫圓共享經(jīng)濟(jì)組織”(簡稱“鑫圓共享”)網(wǎng)絡(luò)平臺，陸續(xù)設(shè)立了房產(chǎn)、建材、傳媒等多個產(chǎn)業(yè)中心。楊志偉等44人以共享經(jīng)濟(jì)為名，以購買共享積分可以獲得高額回報為誘餌，并采取召開會議、舉辦大型演唱會、利用網(wǎng)絡(luò)媒體進(jìn)行宣傳等方式在全國各地發(fā)展代理商和會員，要求參加者以在“鑫圓共享”平臺注冊賬號、繳納費用的方式獲得加入資格，并按照推薦關(guān)系組成層級;“鑫圓共享”收取會員繳納的費用后，按照確定的返利比例支付給產(chǎn)業(yè)中心運營商、各級代理商、會員;產(chǎn)業(yè)中心運營商、各級代理商和會員的獲利全部來源于后期會員繳納的資金，而非實體經(jīng)濟(jì)。

　　截至案發(fā)，參與“鑫圓共享”的注冊會員達(dá)20萬余人，涉案金額103億余元。

　　云聯(lián)惠也是打著“消費返利”旗號吸引用戶的平臺之一。據(jù)廣州警方，這家號稱“你花多少錢，平臺就返你多少錢”的平臺，以線上線下積分返利為誘餌，引誘人員加入，通過“拉人頭”發(fā)展下線的形式發(fā)展會員和代理。

　　據(jù)報道，2018年5月，在公安部的統(tǒng)籌指揮下，全國31個省(區(qū)、市)公安機(jī)關(guān)同步對廣東省主辦的“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，共抓獲犯罪嫌疑人1257名，凍結(jié)查封涉案資產(chǎn)一大批，該案是建國以來立案查處的涉及范圍最廣、涉及層級最多、涉及金額最大、涉及人數(shù)最多的一起涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件。

　　還有一些外匯交易類的金融騙局，打著境外投資、高新科技開發(fā)的旗號，或者假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)、外匯跟單等。比如IGOFX新概念外匯，JJPTR(解救普通人)外匯騙局，沃爾克外匯，PTFX外匯跟單，諸如此類?！霸脊伞痹p騙最具典型案例當(dāng)屬上海優(yōu)索環(huán)保，該企業(yè)虛構(gòu)優(yōu)索環(huán)保項目是國家扶持、由環(huán)保廳廳長親自審批項目，公司法人段國帥有強(qiáng)大的政府背景等事項，以月息4分、并預(yù)先支付2個月的利息款為誘餌，承諾到期還本付息，通過與客戶簽訂借款協(xié)議、由客戶轉(zhuǎn)賬或付現(xiàn)金等方式向社會公眾吸收資金。他們利用上海股權(quán)交易市場，以掛牌身份售賣其原始股，并對外售賣時宣傳其企業(yè)即將上市，上市后這些原始股將會有50%以上的收益率，以此進(jìn)行非法融資高達(dá)2億多元，最后該企業(yè)人去樓空，導(dǎo)致所涉及的投資者均已成為最后的受害者，致使他們一夜暴富的美夢破滅并且血本無歸。

　　2018年4月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、工業(yè)和信息化部、公安部、商務(wù)部、中國人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局提示稱，一些第三方平臺打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號，以“購物返本”“消費等于賺錢”“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風(fēng)險隱患。

　　03

　　提示：沒有高回報、低風(fēng)險的金融產(chǎn)品

　　現(xiàn)代金融自誕生以來，它和詐騙就如影隨形，大家耳熟能詳?shù)南癯从艚鹣?、炒球鞋、炒空氣幣、非法集資、傳銷等標(biāo)準(zhǔn)的龐氏騙局，其本源都來自于金融。金融創(chuàng)新的這些年，非法集資、古玩收藏、數(shù)字貨幣、消費返利、醫(yī)療保健、股權(quán)投資如雨后春筍瘋狂生長，各種“溫柔陷阱”隨之而來。

　　實踐中，消費者切記，沒有高回報、低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，高收益意味著高風(fēng)險。早在2018年兩會上，原銀監(jiān)會主席郭樹清就曾提醒：聽到“保本、高收益”這個說法要舉報，因為保本就不可能高收益，這樣的說法屬于金融欺詐。

　　原國家市場監(jiān)管總局局長張茅在2019年3月11日十三屆全國人大二次會議記者會后接受采訪時表示，直銷現(xiàn)在很多變成傳銷和金融詐騙，要整頓直銷行業(yè)，持續(xù)保持對直銷行業(yè)的監(jiān)管，打擊傳銷。

　　習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)，防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的根本任務(wù)。近幾年來，各類金融風(fēng)險事件接連發(fā)生，從相關(guān)事件的共性特征來看，違法違規(guī)金融活動在前期通過大量違法違規(guī)金融營銷宣傳活動誤導(dǎo)誘騙金融消費者，加之當(dāng)前我國金融消費者群體金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識尚未成熟，違法違規(guī)金融活動往往導(dǎo)致大量金融消費者上當(dāng)受騙，金融消費者合法權(quán)益遭受嚴(yán)重侵害。

　　所謂監(jiān)管，沒有問題的時候隨時觀察，盯緊動態(tài)，看著你發(fā)展。而出了問題，就要嚴(yán)格管理。王岐山強(qiáng)調(diào)，要堅持金融創(chuàng)新與加強(qiáng)監(jiān)管并重。近年來金融新技術(shù)廣泛應(yīng)用，新業(yè)態(tài)層出不窮，在提高效率帶來便利的同時也使得金融風(fēng)險不斷放大。有理想但不能理想化。要在鼓勵金融創(chuàng)新，激發(fā)市場活力，擴(kuò)大金融開放與金融監(jiān)管能力之間尋求平衡。要加強(qiáng)基礎(chǔ)性、制度性建設(shè)， 提升隊伍素質(zhì)，強(qiáng)化監(jiān)管手段，寓管理于服務(wù)之中，使金融業(yè)更好支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。