熱直銷網(wǎng)快訊：9年前，臺灣女孩楊蕙如的理財故事風(fēng)靡臺灣島，她靠刷信用卡在短短兩個月內(nèi)獲利上百萬新臺幣，消息一出輿論嘩然，甚至被有些人封為“卡神”。

最近，一家名為“能量國際文化傳播”的公司在濟南辦起了“你就是卡神”金融培訓(xùn)班，數(shù)十人懷揣著“小額換大額”的致富夢，熱血沸騰地加入其中。半年過去了，大額信用卡沒有等到，他們卻紛紛陷入銀行追賬、信用掃地的絕境?！翱ㄉ瘛眽羲楸澈?，是一場精心設(shè)計的龐氏騙局，還是披著金融外衣的新式傳銷?

王波(化名)是濟南一名汽車美容店加盟商，資金周轉(zhuǎn)問題讓他犯了愁。“有人能教你快速提升信用卡額度，還能享受創(chuàng)業(yè)板高比例分紅?！?015年春節(jié)前夕，他結(jié)識了“能量國際文化傳播有限公司”的職員劉彥翠，從此步入“你就是卡神”的金融課堂。和王波一塊加入的，除了濟南本地人，還有不少萊蕪、東營、濰坊、淄博等地的瘋狂追逐者。在他們看來，上了培訓(xùn)課，發(fā)財致富不再是難事，甚至可以搖身成為家財萬貫的大贏家。請君入甕“只要成了高級會員，就能享受股權(quán)分紅”

“今年1月，我偶然認(rèn)識了能量國際的業(yè)務(wù)員小劉?！蓖醪ɑ貞洠B(tài)度十分熱情，連續(xù)幾天打電話說有免費的金融培訓(xùn)，“信用卡額度從1萬到10萬，10萬到100萬，都在彈指一揮間”。急著用錢的王波雖有些納悶，但還是動了心。

李麗(化名)曾是濟南一家醫(yī)院的內(nèi)勤，一天同事買回幾盒麥芽壓縮餅干，稱如果參加廠家聯(lián)歡活動，每盒價格能從380元降至100多元，李麗感覺挺劃算。就這樣，李麗和王波進了同一期課堂。

在萬達寫字樓內(nèi)，“能量國際”辦公室的墻壁上掛著公司的營業(yè)執(zhí)照、獲獎證明，還有公司負(fù)責(zé)人與國家領(lǐng)導(dǎo)人的合影，以及一些知名人士的合照。一名工作人員向他們介紹，公司還有可能登上創(chuàng)業(yè)板，只要成為高級會員，就可以享受股權(quán)分紅。

蠱惑人心“聽了兩節(jié)課，再也不想靠死工資過日子”

根據(jù)李麗的描述，在被核實姓名、身份證號、聯(lián)絡(luò)人等信息后，學(xué)員才被領(lǐng)進一間會議室。所有手機要靜音或關(guān)機，并放到一個被稱作“垃圾場”的小筐中，禁止錄音、錄像、拍照。講臺下有約10張桌子，5人一組圍坐在一起，每組都有一個“教導(dǎo)員”。在會議室的后排，始終有八九個人在監(jiān)督學(xué)員的舉動。

李麗說，第一節(jié)課的主講人是宋某，他講述自己曾在港溝當(dāng)小工，十多年摸爬滾打，歷經(jīng)滄桑，后來巧妙利用資產(chǎn)配置手段成為開名車住豪宅的成功人士。

“很多人深受鼓舞，更加相信這個團隊?！崩铥惢貞洠文辰探o大家如何零資產(chǎn)辦理信用卡貸款還不用還，如何同銀行打交道“套現(xiàn)”等。接下來的主講人孫某自稱是“期貨取款機”，利用信用卡套出的現(xiàn)金還能進一步掙錢，一張張幻燈片展示了他曾創(chuàng)造的“交易量神話”。

“聽了這兩節(jié)課，我才發(fā)現(xiàn)掙錢還有這么多捷徑，再也不想靠著那點死工資過日子了?！崩铥悓ξ磥沓錆M期待。

游戲升級

現(xiàn)場演“魔術(shù)”，信用卡額度從2萬變27萬

第三天，所有授課戛然而止，變成了一對四或一對五“盯人”發(fā)展會員。所謂“入門級培訓(xùn)班”，每個人需要交3880元學(xué)費;中級班交3.88萬元，就能加入其資本財富論壇“金衫資本會”，可指導(dǎo)會員融資眾籌;最高級別的會員需要交納5萬元，能享受公司股權(quán)分紅。

李麗在“教導(dǎo)員”一天的勸導(dǎo)下，交出了1萬多元，作為初級班學(xué)費及中級課程的定金?！敖虒?dǎo)員”告訴李麗，“如果還能發(fā)展新學(xué)員，只要有一個人交3880元，就能拿到20%的提成;如果有人交了3.88萬元，就能拿40%?！?/p>

接下來，能量國際繼續(xù)出招，稱公司和光大、中信等銀行有合作，可以將信用卡額度從2萬元提到27萬元。而且，自稱“光大銀行濟南分行負(fù)責(zé)人”的劉某、“中信銀行濟南分行負(fù)責(zé)人”的毛某也來到現(xiàn)場，為會員現(xiàn)場簽字做擔(dān)保。

“工作人員還演示了，結(jié)果當(dāng)場就收到了銀行的短信，稱信用卡額度已提升至27萬元?！?月20日當(dāng)天，王波上交了一張2萬元額度的信用卡，李麗則交上了兩張，額度共4.9萬元，并提供了自己的身份證號、信用卡密碼等信息。能量國際承諾，10天內(nèi)發(fā)放大額信用卡。這一天，共140多張個人信用卡被這家公司收入囊中。

夢醒時分信用卡被刷爆，“銀行負(fù)責(zé)人”都是假的

“10天后，我們沒能等到大額卡，得到的回復(fù)是珠?？偛康牟僮飨到y(tǒng)需要有識別碼才能進入，一時無法獲取?！崩铥惢貞?，從春節(jié)、正月初八，再到正月十五，能量國際以“已寄到黃石”“卡數(shù)太多難同時開卡”等各種理由拖延時間。

直到4月初，學(xué)員們查看賬目明細(xì)發(fā)現(xiàn)，早在2月，信用卡已透支，消費地點多為商場、建材市場等地。他們還發(fā)現(xiàn)，所謂的“銀行負(fù)責(zé)人”其實是能量國際的員工。

而此時，王波那張2萬元額度的信用卡，連同滯納金累計需要還款6萬元。而同期學(xué)員李文一張3.9萬元額度的信用卡顯示已欠債11.9萬元。大家陷入了被銀行四處追賬的窘境，房貸、車貸更是無從辦理，5年之內(nèi)可能都難以恢復(fù)自己的資信。更有甚者，連子女辦信用卡也被銀行拒之門外。

“追夢者”的錢就這樣打水漂了?新花招又來了——“要彌補損失，只有繼續(xù)‘拉人頭’”

“卡神”夢已碎，接下來還有更艱巨的問題擺在眼前：學(xué)員們能否搜集到完整的證據(jù)鏈?這究竟是一場信用卡詐騙還是傳銷新花招?由此造成的經(jīng)濟損失和信用“污點”如何彌補?“造夢者”給李麗們帶來的麻煩遠(yuǎn)沒有終結(jié)。

察覺到這場精心設(shè)計的騙局后，這些“追夢者”發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)的聯(lián)絡(luò)人開始玩起了“失蹤”，要么說人在外地，信用卡透支和自己無關(guān)，要么干脆打不通電話。受騙的學(xué)員們開始聯(lián)合起來，一邊向派出所報案，一邊開始搜集證據(jù)，尋找騙局中的蛛絲馬跡。

“我在同一名公司里的職員吃飯時，無意間套出了一些信息。”王波告訴記者，這名職員透露，能量國際銷售部負(fù)責(zé)人吳某與位于銀座晶都的一家公司有密切關(guān)系，在1月20號左右，這個公司把學(xué)員的信用卡都刷透支后，再把錢交給吳某，吳某向這家公司支付手續(xù)費。

直到今年7月，學(xué)員們在萬達寫字樓終于找到了能量國際的相關(guān)負(fù)責(zé)人宋某，得到的回復(fù)則是：“能量國際公司已經(jīng)注銷了，之前所有的賬目和我們新成立的金融教育中心都沒有關(guān)系了?！?/p>

幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，吳某的助理劉某給學(xué)員這樣的說法：“第四期金融課程又要開課了，你們只有繼續(xù)發(fā)展學(xué)員才能拿到提成，這樣才有可能彌補你們的信用卡損失。”學(xué)員李麗告訴記者，新一期的金融課程噱頭又發(fā)生了變化，變成了“5萬元組合包”，只要交5萬元，“就可享受到紅葉谷免費游玩、包吃住，還能享受公司的股權(quán)分紅?！?/p>

“從這一點或許更能看出這家公司非法傳銷的本質(zhì)，我們一直努力向警方提供更多證據(jù)?！崩铥愓f。通過目前提供的證據(jù)警方發(fā)現(xiàn)，“這個組織有可能涉及信用卡詐騙，或涉及非法傳銷，但具體如何定性，還需要報案者提供更多線索?！?/p>

延伸閱讀

空手套白狼的“進化法則”

“最近兩年，南方傳銷組織不斷衍生出新的招式，有的已在濟南復(fù)制?！痹诠膊块T從事經(jīng)濟偵查工作多年的劉先生介紹，近兩年，類似廣西一號傳銷大案、1040陽光工程等多種新式傳銷組織，都橫跨廣西、安徽、山東等多個省份，不再像以前一樣集中在一個區(qū)域集中授課，而是隱蔽在一些高檔社區(qū)里，一對一授課，形式更加隱蔽。

比如在淄博市，“創(chuàng)享未來國際會所”在互聯(lián)網(wǎng)上大肆宣傳、鼓動網(wǎng)民投資，宣傳其經(jīng)營“小額投資，網(wǎng)上理財”項目，波及8省;2013年11月，于某杰成立煙臺騰瓏投資有限公司，以銷售“美國德士達石油公司原始股”為名，通過購買所謂原始股票獲得加入資格并成為會員，發(fā)展下線。

上述案件中，傳銷人員多分布在30到40歲之間。令經(jīng)偵大隊感到吃驚的是，現(xiàn)在傳銷人員開始向高學(xué)歷人群蔓延，除了有下崗職工、農(nóng)民等外，也不乏銀行職員、退休高干人員、老師等群體。

“以前都是賣東西搞傳銷，有實物，通過親朋鄰里發(fā)展會員、拉人頭，采用欺騙手段聚眾灌輸‘一夜暴富’的思想，限制人身自由;現(xiàn)在的傳銷模式已經(jīng)進入‘空手套白狼’的時代?！睗鲜泄簿珠L清分局經(jīng)偵大隊成員趙鵬，曾參與偵破長清區(qū)的1040陽光工程傳銷案，他認(rèn)為，現(xiàn)在已從傳銷實物變成傳銷理念，傳銷利潤或資本，有的甚至不會限制人身自由，而是以個人資信、高額入會費用等利益牽制成員。

新式傳銷的噱頭也多被冠以“高大上”的帽子。比如會打著資本運作、連鎖經(jīng)營、西部大開發(fā)、市政建設(shè)等旗號，又或者借助虛擬網(wǎng)絡(luò)，以電子商務(wù)、原始股投資、基金發(fā)售、點擊廣告返利、網(wǎng)絡(luò)游戲為幌子，通過網(wǎng)銀繳納入門費、網(wǎng)上注冊會員或代理商，發(fā)展下線?！坝械膫麂N組織甚至披著公益慈善、消費養(yǎng)老、免費旅游等華麗外衣，用名目繁多的層級獎勵誘騙?！壁w鵬介紹，傳銷組織入門費往往以3800元、69800元等標(biāo)志性數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)。

傳銷“洗腦”的套路再怎么變，總有“狐貍尾巴”露出來。上述劉先生總結(jié)，比如一開始往往會向你介紹入會原因，對就業(yè)、經(jīng)濟、地方發(fā)展等國家現(xiàn)狀夸夸其談，再對連鎖銷售傳銷和直銷作區(qū)別，闡述級別越高提成越多的“五級三階制”，勸導(dǎo)多投資多賺錢的“高起點”政策等?！皞麂N的本質(zhì)從未變過，還是利用高額的利潤誘惑大眾，披上合法的外衣，讓大家相信，讓參與人覺得受國家保護。”劉先生透露。