近日，一家集互聯(lián)網(wǎng)金融、眾籌P2P理財(cái)借貸、養(yǎng)老創(chuàng)富等眾多華麗概念于一身的公司閃亮登場(chǎng)，該公司80后創(chuàng)始人馬云龍，自稱以在山東青島賣豆?jié){發(fā)家為基礎(chǔ)，一步步邁向高大上的互聯(lián)網(wǎng)金融，完成了從出身寒門(mén)到“互聯(lián)網(wǎng)金融大鱷”的華麗轉(zhuǎn)身。

　　讓人哭笑不得的是，這家自稱為著名私募機(jī)構(gòu)德豐杰在華理財(cái)機(jī)構(gòu)的公司，于4月1日遭到了正牌德豐杰旗下一只人民幣基金德豐杰正道的嚴(yán)正聲明，稱其冒充德豐杰涉嫌不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　雖然在4月21日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》刊發(fā)的《山寨德豐杰借互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下線》一文剝?nèi)チ说仑S杰華麗的外衣，但迄今為止，山寨德豐杰旗下遍布全國(guó)各地的投資者們對(duì)德豐杰創(chuàng)富通寶能帶來(lái)源源不斷的理財(cái)收益仍然深信不疑。

　　據(jù)一位會(huì)員向筆者透露，目前創(chuàng)富通寶的會(huì)員已發(fā)展5萬(wàn)人以上，會(huì)員投入的資金不僅能夠支取自如，還能不斷獲得投資收益，投資回報(bào)的誘惑下，接下來(lái)還將有更多的人加入創(chuàng)富通寶。

　　不過(guò)，這些會(huì)員們所不知的是，此前憑借互聯(lián)網(wǎng)金融概念入駐北京市海淀區(qū)中關(guān)村(000931,股吧)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園的山寨德豐杰，已引起了海淀區(qū)金融辦公室對(duì)其非法集資的警惕，并于日前將該公司趕出產(chǎn)業(yè)園區(qū)，目前下落不明。

　　就相關(guān)情況，筆者向其創(chuàng)始人馬云龍求證，其助理接聽(tīng)了電話，但并未給予回應(yīng)。

　　行傳銷之實(shí)

　　恒安偉業(yè)公司所謂的創(chuàng)業(yè)理財(cái)就是介紹他人加入公司，按照開(kāi)戶資金金額來(lái)獲取下線的收益。

　　短短時(shí)間聚集齊了800位會(huì)員，這種陣勢(shì)在直銷企業(yè)中最容易見(jiàn)到，山寨德豐杰的眾籌金融是否也是借互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)采取了直銷模式呢?

　　創(chuàng)富通寶平臺(tái)中，復(fù)雜的多層次計(jì)酬獎(jiǎng)金制度，最終將其與互聯(lián)網(wǎng)金融割裂開(kāi)來(lái)。山寨德豐杰網(wǎng)頁(yè)上寫(xiě)著，開(kāi)發(fā)德豐杰投資理財(cái)網(wǎng)客戶商、為客戶提供金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全民創(chuàng)業(yè)。開(kāi)發(fā)新客戶成功，并開(kāi)通創(chuàng)富通寶賬戶后，有10%業(yè)務(wù)提成，8%~14%的獎(jiǎng)金，1%的開(kāi)發(fā)補(bǔ)貼，輔導(dǎo)隊(duì)員開(kāi)發(fā)市場(chǎng)提取隊(duì)員獎(jiǎng)金的10%為輔導(dǎo)獎(jiǎng)勵(lì)，客戶收益的5%永久提取回報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)，例如客戶投資100萬(wàn)元，年收益達(dá)到36萬(wàn)元，介紹人可提收益的5%即1.8萬(wàn)元，不斷遞增永續(xù)提取。

　　4月15日，筆者撥打了恒安偉業(yè)集團(tuán)網(wǎng)站上的電話，以一個(gè)新開(kāi)戶者的身份向其咨詢?nèi)绾尾僮魅绾钨嶅X(qián)。一位接線人員便很熱心地向筆者講解了該公司具體的“致富之道”。

　　該接線人員告訴筆者，要想成為該公司的一名投資者，首先需要開(kāi)戶成為該公司的會(huì)員，開(kāi)戶資金0~10萬(wàn)元不等，開(kāi)戶資金不能提取出來(lái)，公司會(huì)議分紅的形式將開(kāi)戶資金在三年內(nèi)返還給開(kāi)戶者，返還資金在開(kāi)戶資金的基礎(chǔ)上多返還20%。按照開(kāi)戶資金所投級(jí)別，共分為免費(fèi)、普卡、銀卡、金卡等7個(gè)級(jí)別。按照級(jí)別及所投資金，每個(gè)級(jí)別的會(huì)員能拿到10%的業(yè)務(wù)獎(jiǎng)金、8%至14%的對(duì)碰獎(jiǎng)金、1%至10%的市場(chǎng)回報(bào)獎(jiǎng)等。

　　成為其會(huì)員之后，接下來(lái)就有了參與公司理財(cái)?shù)馁Y格。所投入理財(cái)資金也不能提取，同樣也是在三年之內(nèi)分期進(jìn)行返還。理財(cái)資金若在10萬(wàn)元以下，按照每月1分錢(qián)的利息，折合一年12%的理財(cái)收益;投入10萬(wàn)~50萬(wàn)元的理財(cái)資金，月息為1.5分，年收益率為18%，而若投資100萬(wàn)元以上，月息2分，年收益率為24%。

　　此外，該公司還有一款頗為吸引人的“理財(cái)”方式，叫做創(chuàng)業(yè)理財(cái)。所謂的創(chuàng)業(yè)理財(cái)也就是介紹他人加入公司，按照開(kāi)戶資金金額來(lái)獲取下線的收益。比如開(kāi)戶資金為1萬(wàn)元的會(huì)員，可以拿到其下線所投資金的5%，第2級(jí)下線的2%，3~7級(jí)下線所投資金1%。此外，每介紹一個(gè)人進(jìn)來(lái)，推薦者將有10%的提成。

　　按照該接線員的說(shuō)法，創(chuàng)業(yè)理財(cái)里有兩個(gè)區(qū)域，一個(gè)為業(yè)績(jī)區(qū)，一個(gè)為績(jī)效區(qū)，若將推薦來(lái)的人放到業(yè)績(jī)區(qū)，則可以拿到10%的業(yè)務(wù)提成和1%的市場(chǎng)獎(jiǎng)金;若是放在績(jī)效區(qū)，則可以一共拿到23%的收益率。

　　更驚人的還在后面，該接線員告訴筆者，投資者要是有更多的資金，就可以申請(qǐng)代理分公司。

　　在德豐杰創(chuàng)富通寶賬戶中有相應(yīng)理財(cái)級(jí)別：省分公司580000元，市級(jí)分公司200000元，縣級(jí)分公司100000元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)服務(wù)中心30000元理財(cái)或3個(gè)VIP股東賬戶，村級(jí)服務(wù)點(diǎn)、店鋪代理服務(wù)點(diǎn)10000元理財(cái)或1個(gè)VIP股東賬戶。按照其說(shuō)法，申請(qǐng)代理公司之后，在該區(qū)域所有的開(kāi)戶者的資金都會(huì)記在該代理分公司的業(yè)績(jī)中。無(wú)論是否為該代理商所推薦，都能拿到一定比例的收益。該接線員還告訴筆者，目前在全國(guó)各省份除了西藏之外均有人開(kāi)辦了市級(jí)代理公司。

　　在4月15日，筆者粗略統(tǒng)計(jì)已經(jīng)加入該公司的會(huì)員資金大概已達(dá)到數(shù)億元，而在投資理財(cái)區(qū)，由于筆者并未繳費(fèi)，所以不能查看得到。自4月16日之后，記者發(fā)現(xiàn)“創(chuàng)富通寶”已經(jīng)不能再打開(kāi)，該接線員告訴筆者這是由于公司網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障正在維修的緣故。至4月18日時(shí)，該接線人員告訴筆者，公司已經(jīng)啟用了新的網(wǎng)站。

　　疑涉P2P高利貸

　　讓會(huì)員不明白的是，如果這個(gè)平臺(tái)中用于投資理財(cái)?shù)馁Y金大大超過(guò)用于放貸的資金，那么會(huì)員的投資收益如何保證?

　　通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)直銷聚集大量的會(huì)員以及資金，那么如何保障這些會(huì)員的資金收益呢?山寨德豐杰又巧妙地利用了面向會(huì)員的P2P網(wǎng)貸。

　　年初以來(lái)，網(wǎng)上大量出現(xiàn)公司創(chuàng)始人馬云龍四處去講課的視頻，內(nèi)容大多為宣傳所謂“眾籌”，小房間內(nèi)滿滿當(dāng)當(dāng)?shù)拇蠖酁橹欣夏耆?，?nèi)容也是鼓吹通過(guò)“眾籌”將資金投資給“有前途”的事業(yè)，獲得豐厚回報(bào)之類。

　　其中最為引人關(guān)注的視頻之一是一個(gè)名為《CCTV奮斗欄目——恒安偉業(yè)全國(guó)布局新聞發(fā)布會(huì)》的視頻，視頻中，馬云龍煞有介事地將自己描述為一個(gè)出身寒門(mén)，靠賣豆?jié){起家，為了幫助更多的人致富從而投身眾籌金融的的成功人士。

　　馬云龍聲稱，自己的創(chuàng)富通寶平臺(tái)可讓廣大小微企業(yè)以及個(gè)體戶創(chuàng)業(yè)者們，以最快的速度，和最低的資金成本迅速取得貸款，加入創(chuàng)富通寶的會(huì)員們，在這個(gè)平臺(tái)上兩萬(wàn)元以下的信用貸款，10分鐘就能搞定，每天的貸款利息為千分之一，而且支持以1天為單位的貸款。

　　馬云龍聲稱自己的創(chuàng)富通寶平臺(tái)模式介于P2P網(wǎng)貸和眾籌模式之間，P2P網(wǎng)貸針對(duì)投資者個(gè)人，而眾籌針對(duì)借款方，因此創(chuàng)富通寶平臺(tái)將P2P和眾籌兩種金融模式組合在了一起。

　　筆者算了筆賬，按照這個(gè)貸款利率，年化貸款利率為36.5%。已經(jīng)超出了央行規(guī)定的存貸款基準(zhǔn)利率4倍以下的限定，即此貸款利率已涉及高利貸。

　　那么，恒安偉業(yè)集團(tuán)的這個(gè)創(chuàng)富通寶平臺(tái)是否是以自有資金進(jìn)行放貸呢?答案為否。

　　筆者獲得的一份創(chuàng)富通寶早期會(huì)員的通訊錄里有340名投資會(huì)員的聯(lián)系方式，筆者隨機(jī)撥打了幾十位會(huì)員的手機(jī)，多位會(huì)員表示目前平臺(tái)仍在運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　該公司的業(yè)務(wù)人員及一位來(lái)自于浙江溫州的會(huì)員告訴筆者，創(chuàng)富通寶這個(gè)平臺(tái)應(yīng)該叫做互聯(lián)網(wǎng)金融直銷平臺(tái)。在這個(gè)平臺(tái)里，每個(gè)會(huì)員既可以存款理財(cái)，也可以貸款用于其他用途。該業(yè)務(wù)人員細(xì)算了一下會(huì)員們進(jìn)入平臺(tái)后，理財(cái)資金的收益大概能達(dá)到20%多，這意味著這個(gè)平臺(tái)的資金運(yùn)營(yíng)成本至少在20%多，因此會(huì)員以每月3分利的利息貸款的話，是可以很好地維持這個(gè)平臺(tái)的運(yùn)轉(zhuǎn)的。

　　可這位會(huì)員不明白的是，如果這個(gè)平臺(tái)中用于投資理財(cái)?shù)馁Y金大大超過(guò)用于放貸的資金，那么會(huì)員的投資收益如何保證?

　　多位會(huì)員向筆者表示，他們之所以看好這個(gè)平臺(tái)，是由于3月25日他們?cè)s到北京參觀了德豐杰在中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園的辦公地址。由于該產(chǎn)業(yè)園對(duì)外界公開(kāi)信息中稱是專門(mén)為吸納互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而建，因此眾多會(huì)員對(duì)此深信不疑。

　　然而，海淀區(qū)金融辦公室的一位知情人士告訴筆者，金融辦由于擔(dān)心該公司涉嫌非法集資，因此已經(jīng)要求產(chǎn)業(yè)園運(yùn)營(yíng)方寶藍(lán)股份將德豐杰公司清除出產(chǎn)業(yè)園，寶藍(lán)股份也向筆者證實(shí)了德豐杰已于日前搬出產(chǎn)業(yè)園區(qū)，具體搬離地點(diǎn)不得而知。

　　該知情人士還告訴筆者，目前互聯(lián)網(wǎng)金融處于一個(gè)監(jiān)管盲區(qū)，金融辦并不能對(duì)這些公司行之有效的進(jìn)行監(jiān)管，除非涉嫌非法集資。此外，目前并未有任何部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)頒發(fā)牌照，所謂的眾籌金融牌照也更是沒(méi)有任何一家監(jiān)管部門(mén)發(fā)放過(guò)。