中國時(shí)間銀行是假的，上市一事更是子虛烏有。

　　銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)文稱，通過日常監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，個(gè)別網(wǎng)站發(fā)布“中國時(shí)間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時(shí)間銀行”的APP以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)表示，從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺(tái)、APP等所稱“中國時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪。請(qǐng)公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　“時(shí)間銀行”是一種互助養(yǎng)老模式，它將“時(shí)間”和“公益”掛鉤，倡導(dǎo)社區(qū)成員把閑散時(shí)間加以利用，把時(shí)間以虛擬貨幣的形式存儲(chǔ)起來，有需要的時(shí)候可以從中支取“已存儲(chǔ)時(shí)間”。

　　“時(shí)間銀行”本是一項(xiàng)公益項(xiàng)目，卻被不法分子利用，演變成了一場赤裸裸的騙局。不過，隨著監(jiān)管部門發(fā)布聲明辟謠，時(shí)代財(cái)經(jīng)在多個(gè)應(yīng)用市場均未找到“時(shí)間銀行”APP，也沒有搜索到與之相關(guān)的微信群和QQ群。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)與心理學(xué)院副教授方舒表示，以志愿服務(wù)形式設(shè)立的“時(shí)間銀行”并不具有金融屬性，銀保監(jiān)會(huì)此次打擊的是不法分子借“時(shí)間銀行”之名對(duì)公眾特別是老年群體進(jìn)行金融詐騙的行為，以達(dá)到正本清源的效果。

　　“碰瓷”公益項(xiàng)目，涉嫌傳銷、集資詐騙

　　近年，老齡化加速，養(yǎng)老成為熱門話題。時(shí)代財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，北京、上海、南京等地都在積極探索“時(shí)間銀行”互助養(yǎng)老服務(wù)模式，將儲(chǔ)蓄和激勵(lì)機(jī)制引入養(yǎng)老服務(wù)中，開辟了一種全新的養(yǎng)老模式。

　　2022年底，一款名為“時(shí)間銀行”的APP出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)，以“養(yǎng)老服務(wù)”的名義從事“資金兌換往來”的行為，與官方推行的“時(shí)間銀行”不同，“時(shí)間銀行”APP是一種碰瓷行為。

　　近期，在一些微信群、QQ群里開始頻繁出現(xiàn)一種新型投資模式，投資者通過“時(shí)間銀行”APP，在線上充值“時(shí)間幣”聘請(qǐng)志愿者可以產(chǎn)生收益，“時(shí)間幣”可以按1：1的比例兌換成人民幣。

　　在這一騙局中，“時(shí)間幣”是“時(shí)間銀行”的專屬貨幣，“時(shí)間銀行”APP的收益由“時(shí)間幣”決定，“時(shí)間幣”獲取方式包括福袋兌換、雇傭志愿者和升級(jí)會(huì)員等?！皶r(shí)間銀行”APP的推廣人宣稱，該APP是國家政策背書的低風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，認(rèn)購雇傭后每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能給到50元，國家政策一直會(huì)持續(xù)到2025年，投得越多，回本越快。”

　　“另一種收益方式是買原始股，可以用錢或時(shí)間幣來購買，時(shí)間幣也是全球通用、通兌的，可以互轉(zhuǎn)。邀請(qǐng)新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品，甚至還可以兌換汽車和黃金。”推廣人介紹。

　　時(shí)代財(cái)經(jīng)在短視頻平臺(tái)搜索“時(shí)間銀行”發(fā)現(xiàn)一段視頻，老人執(zhí)意給“時(shí)間銀行”轉(zhuǎn)賬，對(duì)方自稱來自“時(shí)間銀行”志愿者協(xié)會(huì)，強(qiáng)調(diào)老人轉(zhuǎn)錢不是投資，而是雇傭關(guān)系。當(dāng)?shù)孛窬槿牒?，?duì)方才掛斷電話。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，“時(shí)間幣”是一種虛擬貨幣，以靜態(tài)收益和動(dòng)態(tài)收益承諾用戶高收益高回報(bào)，通過拉人頭發(fā)展下線，按一定順序形成“金字塔”層級(jí)，會(huì)員等級(jí)越高返利越多，符合傳銷的特征，涉嫌傳銷。

　　北京岳成律師事務(wù)所律師岳雪飛向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，時(shí)間銀行騙局慫恿參加者投資、繳納費(fèi)用外，還用支付福袋、時(shí)間幣等方式鼓勵(lì)參加者繼續(xù)發(fā)展其他人參與，發(fā)展的人越多獎(jiǎng)勵(lì)越多。如這一組織參與人數(shù)超過30人，并按一定順序組建的層級(jí)達(dá)到三級(jí)，就涉嫌構(gòu)成領(lǐng)導(dǎo)組織傳銷罪。

　　“時(shí)間銀行”APP還可能涉及集資詐騙。岳雪飛指出，時(shí)間銀行騙局即向不特定的社會(huì)公眾，主要是中老年人，采用虛構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目投資、虛構(gòu)資金用途、偽造政府部門紅頭文件，以遠(yuǎn)高于市場的高回報(bào)率為誘餌，騙取老年人進(jìn)行所謂投資；然后將這些資金占為己有，可能涉嫌集資詐騙。

　　多部門辟謠

　　“時(shí)間銀行”APP主打“收益高，風(fēng)險(xiǎn)低，背靠國家新出臺(tái)養(yǎng)老政策”，并號(hào)稱獲民政部文件支持。時(shí)代財(cái)經(jīng)查詢民政部官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在“留言咨詢”欄目，有多位網(wǎng)友留言，求證“時(shí)間銀行”APP號(hào)稱持有官方文件的真實(shí)性。

　　有網(wǎng)友表示，“最近老人接觸了一款時(shí)間銀行的APP，讓推廣注冊(cè)，達(dá)到一定人數(shù)可以申請(qǐng)省市區(qū)志愿者協(xié)會(huì)會(huì)長，昨天突然說要雇傭志愿者，1000/位，每天可收益50元，可持續(xù)三年，還拿出民政部、財(cái)政部、老齡辦三部門下發(fā)的紅頭文件，說是國家要補(bǔ)貼12萬億，老人深信不疑，請(qǐng)幫忙辨別真假，謝謝?！?/span>

　　還有網(wǎng)友提到，“朋友家老人下載了時(shí)間銀行APP，登陸界面顯示為TIMEBANK，據(jù)說是根據(jù)民政部民發(fā)[2023]198號(hào)文件指導(dǎo)下成辦的項(xiàng)目，目前的模式是收費(fèi)1000才可以加入然后通過邀請(qǐng)家人朋友參加的模式可以升級(jí)為區(qū)域代理。能否告知是否有民發(fā)[2023]198號(hào)紅頭文件，以及政府所組織的時(shí)間銀行項(xiàng)目是否為投資理財(cái)或收益項(xiàng)目？”

　　對(duì)此，民政部回復(fù)表示，該部已發(fā)布《關(guān)于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動(dòng)的聲明》，并強(qiáng)調(diào)“請(qǐng)勿相信上述偽造文件，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。也可登錄民政部官方網(wǎng)站，在政府信息公開專欄查詢我部主動(dòng)公開的政策文件，便于對(duì)比印證”。

　　今年3月，“中國時(shí)間銀行”還傳出上市消息。網(wǎng)絡(luò)流傳消息稱，“中國時(shí)間銀行將引來首次并購重組，引入PE/VC等金融分析方法”“預(yù)期上市總資產(chǎn)將達(dá)到1.57萬億”?！爸袊鴷r(shí)間銀行”還謊稱，香港中央結(jié)算中心、全國老齡辦、中央?yún)R金等將參與中國時(shí)間銀行上市計(jì)劃。

　　不僅銀保監(jiān)會(huì)出面打假，各地民政局也相繼發(fā)布聲明辟謠。

　　3月19日，廣東省潮州市民政局稱，近日發(fā)現(xiàn)有不法分子利用偽造的民政部文件，假借“時(shí)間銀行”的養(yǎng)老服務(wù)概念，推廣相關(guān)App，招募養(yǎng)老服務(wù)志愿者，收取激活賬號(hào)費(fèi)用，其運(yùn)作方式存在集資詐騙嫌疑。

　　此外，“南京養(yǎng)老志愿服務(wù)聯(lián)合會(huì)”認(rèn)證的公眾號(hào)也發(fā)出聲明：“注冊(cè)志愿者即可獲得現(xiàn)金補(bǔ)貼內(nèi)容不實(shí)，存在較大的詐騙風(fēng)險(xiǎn)”，并提醒參與者：政府主導(dǎo)型時(shí)間銀行不進(jìn)行理財(cái)投資或以發(fā)展志愿者名義發(fā)放現(xiàn)金補(bǔ)貼、索要保證金等行為。

　　“時(shí)間銀行”還能用嗎？相關(guān)部門：名稱可以替換

　　針對(duì)“時(shí)間銀行”的上述行為，銀保監(jiān)會(huì)指出，以“時(shí)間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號(hào)、自媒體賬號(hào)等行為，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十一條以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”的規(guī)定。

　　媒體報(bào)道稱，上海的“時(shí)間銀行”公益項(xiàng)目正在研究改名。時(shí)代財(cái)經(jīng)就此咨詢上海市民政局相關(guān)人員，對(duì)方表示對(duì)此并不清楚?！?2345”上海市民政局承辦單位工作人員向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，上海時(shí)間銀行的全稱為“上海養(yǎng)老服務(wù)時(shí)間銀行”，這個(gè)名稱由政府統(tǒng)一規(guī)劃，目前沒有接到更名的通知。

　　實(shí)際上，在此之前，也曾有類似的“銀行騙局”出現(xiàn)。

　　2021年，就有消息流傳稱：美國紅旗銀行上海分行于7月15日下午在上海閔行區(qū)掛牌成立。對(duì)此，上海銀保監(jiān)局也發(fā)布聲明稱，根據(jù)我國法律、行政法規(guī)規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須予以取締?！凹t旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬非法金融機(jī)構(gòu)。

　　另外，冒用銀行名義進(jìn)行營銷宣傳的情況也時(shí)有發(fā)生。農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行(600015)、浦發(fā)銀行(600000)、招商銀行(600036)等多家銀行曾發(fā)布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進(jìn)行虛假宣傳，營銷貸款或理財(cái)投資等業(yè)務(wù)。

　　時(shí)代財(cái)經(jīng)還發(fā)現(xiàn)，一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式以“利率低”“時(shí)限長”“放款快”等誘導(dǎo)購房者，推銷通過“經(jīng)營貸”“消費(fèi)貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款曲線流入樓市，并從中謀取高額中介服務(wù)費(fèi)用，甚至非法套取和不當(dāng)使用個(gè)人信息等。

　　為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象，2022年底，銀保監(jiān)會(huì)、國家網(wǎng)信辦、工信部和國家市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》，在全國范圍內(nèi)開展違法使用“銀行”字樣專項(xiàng)清理整治活動(dòng)，部分違法行為已得到糾正。

　　對(duì)于“時(shí)間銀行”是否需要改名的問題，上述四部門相關(guān)負(fù)責(zé)人在2022年12月答記者問時(shí)曾表示，實(shí)際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。