中國(guó)政府網(wǎng)2月10日消息，《防范和處置非法集資條例》正式發(fā)布，自2021年5月1日起施行。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》作為第一部專門(mén)規(guī)范非法集資防范和處置工作的行政法規(guī)，將防范和處置非法集資工作納入法治化軌道，對(duì)于賦權(quán)地方政府強(qiáng)化行政處置意義重大。

　　圖片來(lái)源：中國(guó)政府網(wǎng)

　　禁止任何形式的非法集資

　　《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

　　非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人；所稱非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。

　　《條例》強(qiáng)調(diào)，國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

　　除規(guī)定外 經(jīng)營(yíng)范圍不得包含

　　“金融”、“交易所”等字樣或內(nèi)容

　　《條例》強(qiáng)調(diào)，地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，納入社會(huì)治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警。行業(yè)主管部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警。聯(lián)席會(huì)議應(yīng)當(dāng)建立健全全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，推動(dòng)建設(shè)國(guó)家監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，促進(jìn)地方、部門(mén)信息共享，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)研判，及時(shí)預(yù)警提示。

　　值得注意的是，《條例》明確，除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

　　互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門(mén)報(bào)告。

　　《條例》明確了金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的防范非法集資的義務(wù)。

　　圖片來(lái)源：中國(guó)政府網(wǎng)

　　任何單位和個(gè)人

　　不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益

　　在處置方面，《條例》提出，對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的下列行為，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)以及國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定：

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　　《條例》提出，經(jīng)調(diào)查認(rèn)定屬于非法集資的，處置非法集資牽頭部門(mén)應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人立即停止有關(guān)非法活動(dòng)；發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將案件移送公安機(jī)關(guān)，并配合做好相關(guān)工作。

　　《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督。任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

　　《條例》明確清退集資資金來(lái)源包括六方面：

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　　廣告代言需謹(jǐn)慎

　　對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注熱議的明星代言非法集資事件，此次《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。

　　根據(jù)《條例》，通過(guò)廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門(mén)職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。二是明確監(jiān)管職責(zé)。三是壓實(shí)廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任。

　　更值得關(guān)注的是，此次《條例》對(duì)非法集資資金清退作了規(guī)定。明確了清退資金的來(lái)源，其中在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益等均屬于資金清退范圍。

　　對(duì)非法集資保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢(shì)

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人日前表示，非法集資是典型的“無(wú)照駕駛”行為。

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)成為非法集資滋生蔓延的重點(diǎn)領(lǐng)域，各種打著金融科技、金融創(chuàng)新旗號(hào)的非法集資不時(shí)冒頭，欺騙性和隱蔽性更強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度更快、危害更大。

　　這位負(fù)責(zé)人介紹，重大風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有力化解。各地果斷查處了“團(tuán)貸網(wǎng)”“善林金融”“信和系”“溫商貸”等重大網(wǎng)絡(luò)非法集資案件。2018年以來(lái)，全國(guó)共打擊處置非法集資案件1.5萬(wàn)余起，涉案金額1.1萬(wàn)億元，一些積累多年的隱患得到穩(wěn)妥化解，一批久拖未決的案件得以有序處置。

　　這位負(fù)責(zé)人稱，根治非法集資是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既要打贏攻堅(jiān)戰(zhàn)，也要打好持久戰(zhàn)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)抓好以下工作：一是保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢(shì)，嚴(yán)厲打擊各類“無(wú)照駕駛”行為。二是抓住《條例》實(shí)施契機(jī)，落實(shí)各方責(zé)任，強(qiáng)化行政處置，推動(dòng)關(guān)口前移，實(shí)現(xiàn)打早打小。三是強(qiáng)化科技賦能，加快搭建全國(guó)監(jiān)測(cè)預(yù)警“一張網(wǎng)”。四是依靠群眾群防群治，引導(dǎo)群眾自覺(jué)抵制、主動(dòng)遠(yuǎn)離非法集資。五是推動(dòng)形成全社會(huì)、全行業(yè)、全生態(tài)鏈防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，加快消化存量，堅(jiān)決遏制增量，有效管控變量，全力維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)大局穩(wěn)定。