又一上市網(wǎng)貸平臺(tái)被立案調(diào)查！《國(guó)際金融報(bào)》記者近日獨(dú)家獲悉，和信電子商務(wù)有限公司（“和信貸”平臺(tái)）、和信財(cái)富管理有限公司（下稱“和信財(cái)富”）涉嫌非法吸收公眾存款被多地公安立案調(diào)查。

　　北京朝陽(yáng)經(jīng)偵“和信案件專案組”王姓警員介紹，“和信貸”平臺(tái)存在把投資人的錢集中在一起進(jìn)行錯(cuò)配、再分配的行為，構(gòu)成涉嫌非法吸收公眾存款。目前已對(duì)和信貸正式立案?jìng)刹?，第三方正?duì)和信貸的銀行流水進(jìn)行穿透，接下來(lái)會(huì)進(jìn)一步調(diào)查借款方和和信貸平臺(tái)是否有關(guān)聯(lián)及私下協(xié)議。

　　被稱為“納斯達(dá)克中國(guó)互金第一股”的和信貸，于北京時(shí)間2017年11月3日在美國(guó)納斯達(dá)克成功上市（股票代碼：HX）。

　　上市以來(lái)，和信貸麻煩不斷。2019年初，做空機(jī)構(gòu)博力達(dá)思研究（Bonitas Research）直指其欺詐。2019年底，因股價(jià)持續(xù)低于1美元，和信貸收到納斯達(dá)克退市警告函。截至美東時(shí)間2020年7月28日收盤，和信貸股價(jià)為0.79美元。

　　官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，和信貸累計(jì)撮合借款總額211.99億元，借貸余額59.09億元，當(dāng)前有72703位出借人，137081位借款人。

　　涉嫌非法吸收公眾存款被調(diào)查

　　今年4月底，和信貸官方曾對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“從2019年11月開(kāi)始，由于借款人逾期情況加劇導(dǎo)致了逾期兌付的出現(xiàn)。目前待兌付的金額大概還有60億元左右，我們一直在通過(guò)各種方法努力加快兌付進(jìn)度。”

　　2019年11月12日，和信貸曾以站內(nèi)消息形式向部分出借人發(fā)布通告稱，自2019年11月18日起，由于第三方支付公司原因，還款通道暫時(shí)被關(guān)閉，導(dǎo)致部分出借人回款延期，預(yù)計(jì)影響時(shí)間一個(gè)月左右。

　　不能正常兌付以來(lái)，出借人多次與和信貸方面溝通，希望和信貸出具兌付方案，但一直都沒(méi)有明確說(shuō)法，因此部分出借人向?qū)俚毓矆?bào)案。經(jīng)過(guò)初步了解，和信貸總部所在地北京朝陽(yáng)經(jīng)偵最早對(duì)和信貸立案?jìng)刹椤?/span>

　　據(jù)和信貸出借人介紹，北京市朝陽(yáng)區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)于2019年12月6日以涉嫌“非法吸收公眾存款罪”對(duì)和信貸立案調(diào)查，立案號(hào)【2019】朝50677案。據(jù)辦案警員透露，和信貸存在資金池，已涉嫌違法，所以予以立案調(diào)查。

　　記者掌握的多段錄音顯示，北京朝陽(yáng)經(jīng)偵“和信案件專案組”王姓警員幾次向和信貸出借人介紹案情，并明確表示已經(jīng)正式對(duì)和信貸線上線下平臺(tái)立案調(diào)查。王警員表示，涉案金額不小，和信貸存在資金池，并把資金池的錢導(dǎo)到私人賬戶上。如果沒(méi)有資金池，就是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的出借，那連“非吸”都?jí)虿簧稀?/span>

　　王警員介紹，從目前掌握的情況來(lái)看，和信貸的標(biāo)的沒(méi)問(wèn)題，還沒(méi)有集資詐騙的傾向。和信貸的銀行流水正在做穿透，接下來(lái)會(huì)進(jìn)一步調(diào)查，借款方和和信貸平臺(tái)是否有關(guān)聯(lián)及私下協(xié)議，是否構(gòu)成自融和詐騙。

　　《國(guó)際金融報(bào)》記者近日還獨(dú)家獲悉，和信貸線下財(cái)富端平臺(tái)和信財(cái)富也被立案調(diào)查。蘇州市公安局工業(yè)園區(qū)分局出具的立案決定書顯示，“對(duì)和信財(cái)富管理有限公司蘇州分公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椤?。蘇州工業(yè)園區(qū)分局警員向《國(guó)際金融報(bào)》記者證實(shí)：“已經(jīng)立案在調(diào)查，我們這邊目前是負(fù)責(zé)蘇州分公司的調(diào)查，后續(xù)要看北京總部的要求”。

　　此外，記者還獲悉，今年4月，武漢市公安局武昌區(qū)分局東亭派出所還受理了“和信財(cái)富管理有限公司武漢公司非法吸收公眾存款一案”。不過(guò)，記者采訪了解到，武漢東亭派出所并未對(duì)和信財(cái)富武漢公司立案調(diào)查。東亭派出所警員對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“協(xié)商按比例退款，已經(jīng)退了幾千萬(wàn)了”。

　　對(duì)于和信貸平臺(tái)、和信財(cái)富涉嫌非法吸收公眾存款被多地公安立案調(diào)查，和信貸方面未做出正面回應(yīng)。和信貸對(duì)接媒體的人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“我們不負(fù)責(zé)財(cái)富那邊，具體情況真的不清楚?！?/span>

　　六分之五借款人不能正常還款

　　官網(wǎng)介紹，和信貸由安曉博持股比例94.99%的和信電子商務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)，實(shí)繳注冊(cè)資本10億元，是一家專注于消費(fèi)金融的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)。2017年11月3日，和信貸在美國(guó)納斯達(dá)克證券交易所正式掛牌上市，股票代碼HX。和信財(cái)富是和信旗下獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的第三方財(cái)富管理咨詢服務(wù)平臺(tái)。

　　和信貸披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，和信貸累計(jì)撮合借款總額211.99億元，借貸余額59.09億元，借貸余額筆數(shù)137144筆，利息余額6億元，累計(jì)代償筆數(shù)9277筆，累計(jì)代償金額6.04億元，當(dāng)前有72703位出借人，137081位借款人。

　　和信貸出借人對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，自2019年11月不能正常兌付以來(lái)，和信貸目前僅對(duì)到期的項(xiàng)目本金進(jìn)行按比例兌付，不支付利息，尚未到期的項(xiàng)目完全不兌付。目前每天兌付比例約為0.6%左右，據(jù)此估算每天的兌付金額僅有幾十萬(wàn)元，不到借貸余額的萬(wàn)分之一。

　　對(duì)此，和信貸方面回復(fù)稱，“從2019年11月開(kāi)始，由于借款人逾期情況加劇導(dǎo)致了逾期兌付的出現(xiàn)。目前待兌付的金額大概還有60億元左右，我們一直在通過(guò)各種方法努力加快兌付進(jìn)度?！?/span>

　　王警員也表示，通過(guò)和信貸平臺(tái)放出去的錢，基本上現(xiàn)在還在正常還款的大概占六分之一左右。也就是說(shuō)，六分之一的借款方在正常還款，另外六分之五的借款方不正常還款或者不還款。

　　和信貸實(shí)控人安曉博也對(duì)出借人表示，“目前六分之一借款人在正常還款（能主動(dòng)打款），六分之五不能正常還款。由于疫情等多方面原因，實(shí)際逾期率高，回款都兌付了?！边@一數(shù)據(jù)與出借人從北京朝陽(yáng)經(jīng)偵“和信案件專案組”王警員處了解到的情況一致。

　　為了保持兌付，多方助力和信貸打擊“逃廢債”。和信貸方面介紹，截至目前和信貸已經(jīng)上報(bào)了數(shù)批次的逾期數(shù)據(jù)，其中部分逾期名單是由北京市的相關(guān)金融部門上報(bào)到征信的。和信貸目前正在積極對(duì)接央行征信。

　　2019年12月10日至2020年4月16日期間，和信貸發(fā)布了九批逾期借款人名單，共計(jì)45694人24.98億元。

　　王警員介紹，民事上的“老賴”，刑事機(jī)關(guān)是干預(yù)不了的?，F(xiàn)在立案調(diào)查階段還沒(méi)有到需要公安機(jī)關(guān)追贓挽損的地步，也沒(méi)有對(duì)公司人員采取硬性的限制自由的措施。之所以沒(méi)有采取硬性措施就是考慮到，如果只是把人抓起來(lái)，沒(méi)有把投資人的款進(jìn)行或多或少的退還的話，也沒(méi)有什么意義，核心就是把錢還給出借人。下一步也會(huì)督促，最大限度調(diào)整兌付措施，給投資人合理的答復(fù)。

　　股價(jià)、業(yè)績(jī)雙跌

　　曾收退市警告

　　和信貸平臺(tái)陷入逾期兌付、被立案調(diào)查中，上市公司也游走在“退市”邊緣。2019年12月，和信貸（Nasdaq：HX）曾收到納斯達(dá)克股票市場(chǎng)的通知函，函中提到，和信貸美國(guó)存托股（ADS）價(jià)格在過(guò)去連續(xù)30個(gè)交易日的收盤價(jià)低于1美元，未能符合納斯達(dá)克股票上市規(guī)則所規(guī)定的1美元最低標(biāo)準(zhǔn)。

　　依據(jù)納斯達(dá)克上市規(guī)則規(guī)定，和信貸有180天寬限期，即在2020年6月15日前，如果和信貸ADS收盤價(jià)能夠連續(xù)10個(gè)交易日達(dá)到或高于1美元，則視為已重新符合上述納斯達(dá)克上市規(guī)則的要求。

　　而如果和信貸不能在2020年6月15日前重新符合納斯達(dá)克上市規(guī)則的要求，可能有資格獲得額外的時(shí)間來(lái)重新獲得合規(guī)，否則或可能面臨從交易所退市的風(fēng)險(xiǎn)。

　　和信貸方面曾表示，目前符合所有其他納斯達(dá)克持續(xù)上市標(biāo)準(zhǔn)，納斯達(dá)克這份通知不影響和信貸的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)或證券交易委員會(huì)的報(bào)告要求。

　　記者注意到，和信貸股價(jià)曾在美東時(shí)間2020年5月28日沖上1.42美元，并有幾個(gè)交易日維持在1美元以上，此后逐步走低。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，截至美東時(shí)間2020年7月28日收盤，和信貸報(bào)0.79美元，單日跌2.16%，股價(jià)已連續(xù)多日低于1美元，較IPO發(fā)行價(jià)下跌超過(guò)90%。

　　對(duì)于股價(jià)持續(xù)在低位，和信貸方面對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“2019年以來(lái)，受到市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)及行業(yè)不確定性的影響，公司的股價(jià)發(fā)生了一定的波動(dòng)，但是公司始終堅(jiān)守合規(guī)底線。我們的政策是不對(duì)股價(jià)發(fā)表評(píng)論，但是公司會(huì)持續(xù)關(guān)注股價(jià)的變動(dòng)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看公司的股價(jià)將會(huì)向好。”

　　股價(jià)持續(xù)走低，業(yè)績(jī)也不如意。財(cái)報(bào)顯示，截至2019年9月30日的六個(gè)月（即2020財(cái)年上半年），和信貸的凈收入為950萬(wàn)美元，較上一財(cái)政年度（2019財(cái)年）同期的5530萬(wàn)美元減少82.9%；和信貸凈虧損1760萬(wàn)美元，而上一財(cái)政年度同期實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1230萬(wàn)美元。和信貸在財(cái)報(bào)中表示，減少的主要原因是通過(guò)和信貸市場(chǎng)推動(dòng)的信貸貸款額大幅減少。

　　截至2019年9月30日的6個(gè)月，和信貸促成的貸款總額為4180萬(wàn)美元，相比2019財(cái)年同期的4.812億美元，同比減少90.9%。和信貸稱，行業(yè)監(jiān)管對(duì)投資者及行業(yè)都產(chǎn)生了負(fù)面的情緒和影響，導(dǎo)致貸款投資額減少。

　　記者還注意到，2019年初，做空機(jī)構(gòu)博力達(dá)思研究（Bonitas Research）發(fā)布題為《和信貸=欺詐》的報(bào)告，稱和信貸利用偽造的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行有預(yù)謀的欺詐行為，以便從美國(guó)投資者的口袋中掏取現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到中國(guó)的內(nèi)部人士手中。

　　押注電商“自救”

　　被指“收割”投資人

　　和信貸也開(kāi)展了一系列“自救”措施。在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)停止正常兌付以后，和信系公司嘗試了向助貸、小額貸款方面的轉(zhuǎn)型，但收效甚微。

　　據(jù)王警員介紹，和信系公司陸陸續(xù)續(xù)還有一些網(wǎng)上保險(xiǎn)和私募基金的銷售，“因?yàn)橛行┧侥蓟鹨呀?jīng)取得了合法銷售的許可，剛立案的時(shí)候已經(jīng)申請(qǐng)下來(lái)了”。

　　目前，和信系公司正押注電商“自救”。和信數(shù)字科技有限公司此前推出了一款電商購(gòu)物返利APP錦鯉口袋，不過(guò)在2020年6月25日已停止經(jīng)營(yíng)，原因是“平臺(tái)業(yè)務(wù)調(diào)整”。此后，和信貸又推出債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)和方舟優(yōu)品商城。

　　不過(guò)，出借人卻直指，和信貸推出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)和方舟優(yōu)品商城“收割”手段極其惡劣?！皞鶛?quán)已經(jīng)降檔2到3折，利息視為自動(dòng)放棄”，“方舟優(yōu)品商城內(nèi)多數(shù)商品需以現(xiàn)金+積分（債權(quán)本金）形式購(gòu)買，而很多商品的市場(chǎng)公允價(jià)格與需支付的現(xiàn)金金額基本一致，也就是說(shuō)債權(quán)本金相當(dāng)于以零兌付形式被抵銷”。

　　“方舟優(yōu)品商城名義上為第三方公司經(jīng)營(yíng)，表面上與和信沒(méi)有直接關(guān)系，但通過(guò)工商登記注冊(cè)查詢，公司原辦公地址與和信系公司相同，債轉(zhuǎn)商城推出后才做了地址變更，并增加了各類商品經(jīng)營(yíng)范圍。而且商城中的商品并非像平臺(tái)宣稱的來(lái)自于借款人抵債商品，而是以招標(biāo)方式獲取的多家供貨渠道。”出借人稱。

　　另外，4月25日，和信貸推出了一款自主經(jīng)營(yíng)的電商平臺(tái)APP小白買買。依據(jù)公告，和信貸待收本息大于0元的投資用戶注冊(cè)小白買買后，可自動(dòng)獲得小白買買合伙人級(jí)別身份。普通用戶通過(guò)小白買買自購(gòu)或邀請(qǐng)好友購(gòu)物后，可獲得商品售價(jià)的2%至5%作為傭金獎(jiǎng)勵(lì)。獲得合伙人級(jí)別身份的和信貸用戶通過(guò)小白買買自購(gòu)或邀請(qǐng)好友購(gòu)物后，除可獲得2%至5%的基礎(chǔ)傭金獎(jiǎng)勵(lì)外，還可額外獲得商品售價(jià)的10%至50%作為專享傭金獎(jiǎng)勵(lì)。和信貸用戶獲得的全部傭金獎(jiǎng)勵(lì)，均將發(fā)放至該用戶的和信貸賬戶，專項(xiàng)用于提高該用戶的本息回款速度。

　　同時(shí)，和信集團(tuán)成立加速回款基金，將小白買買全體用戶（含非和信貸用戶）購(gòu)銷商品毛利的20%，專項(xiàng)用于提高全體和信貸用戶的本息回款速度（含使用小白買買及未使用小白買買的和信貸用戶）。

　　在出借人看來(lái)，小白買買把“出借人變成合伙人”的模式也是在變相“收割”他們。出借人和小白買買客服的對(duì)話顯示，小白買買客服還在誘導(dǎo)投資人低價(jià)轉(zhuǎn)讓手中的債權(quán)。

　　和信貸方面回應(yīng)稱，“方舟商城是和信貸與第三方合作伙伴推出的，服務(wù)由第三方合作的商城提供。和信貸平臺(tái)的債轉(zhuǎn)市場(chǎng)是由投資人自主定價(jià)、自由交易的，平臺(tái)限制最低折扣為7折；相關(guān)協(xié)議也是在自愿原則下簽署的，不存在強(qiáng)制執(zhí)行?！?/span>