通過高額回報(bào)加上傳銷模式，一個(gè)名叫“聚寶金融集團(tuán)”的機(jī)構(gòu)在不到一年的時(shí)間里，從全國不計(jì)其數(shù)的投資人手中卷走了億萬資金，隨后人間蒸發(fā)。根據(jù)一個(gè)在投資者們內(nèi)部流傳的尚不能得到確認(rèn)的統(tǒng)計(jì)，“聚寶金融”案涉及的金額達(dá)到400億元之巨。血淚相混的投資者只能抱團(tuán)維權(quán)，希望引起警方和政府的重視。

聚寶金融在澳門舉辦的七周年慶典，各地涌來的投資者擠滿大廳

成都金博會(huì)上聚寶金融的廣告

上海金博會(huì)上聚寶金融的廣告

記者注意到，歷年以來，類似的金融投資上海金博會(huì)上聚寶金融的廣告詐騙案不在少數(shù)，甚至不少案例的操作手法都極其相似，如何在制度上查漏補(bǔ)缺，杜絕此類案件的發(fā)生，引導(dǎo)投資者進(jìn)入正規(guī)的投資渠道，仍是當(dāng)務(wù)之急。

橫空出世

用傳銷方式吸納投資者

聚寶金融集團(tuán)（英文簡稱：GSM）在去年4月橫空出世，突然出現(xiàn)在各地的金融活動(dòng)中。投訴者反映，這一號(hào)稱來自海外、擁有雄厚實(shí)力的外匯投資機(jī)構(gòu)用超高的回報(bào)迅速吸引投資者的目光，并且采用傳銷式的上線發(fā)展下線的方式，瘋狂地吸納著投資者。

聚寶金融介紹自己是一家注冊(cè)于巴拿馬、總部設(shè)在芝加哥，海外注冊(cè)資本高達(dá)10億美元的大型外匯投資企業(yè)，并且獲得了澳大利亞證券投資委員會(huì)（ASIC）的金融服務(wù)牌照。

在其產(chǎn)品介紹中，聚寶金融稱，投資者的投資將由專業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)運(yùn)營，投資者除了可以根據(jù)其投資額獲得固定利率的回報(bào)之外，還可以通過發(fā)展合作伙伴獲取傭金（即發(fā)展下線）。

投資回報(bào)率相當(dāng)誘人

聚寶金融給出的回報(bào)相當(dāng)誘人，僅以最低投資額2000美元為例，投資者在18個(gè)月內(nèi)，可以獲得每個(gè)月8%的回報(bào)，發(fā)展下線可以獲得另外8%的提成，每月再獲得至少5%的交易利率回報(bào)，而等級(jí)越高，回報(bào)率也會(huì)越高。如果投資額為第三等級(jí)的10000美元，在18個(gè)月后，其回報(bào)率達(dá)到了600%！

為什么聚寶金融可以給出如此驚人的回報(bào)承諾？

一名代理人告訴記者，聚寶金融方面的解釋是，公司方面主要是做外匯賺錢，每周五天，但是每天都可以操作幾十次甚至上百次，由于每次操作都是一次交易，而交易一手就會(huì)產(chǎn)生10美元的利潤。他認(rèn)為，只要外匯市場的交易次數(shù)多，公司的盈利就是可以保證的。

此外，聚寶金融還宣稱自己將在美國上市，上市之后，每個(gè)投資者都可以獲得股權(quán)回報(bào)。

個(gè)案采擷

個(gè)案1

周先生：場面之大不由你不信

來自陜西咸陽的周先生承認(rèn)自己栽了，與其他眾多投資者不同的是，他本身從事股票和貴金屬投資多年，投資經(jīng)驗(yàn)豐富而且“一貫謹(jǐn)慎”，可是“那場面，那規(guī)模，不由得你不信。”

去年，他在網(wǎng)上看到了關(guān)于聚寶金融的介紹，聚寶金融給出的回報(bào)之高，在一般人看來都會(huì)覺得很難相信，但是周先生說，根據(jù)他自己從業(yè)多年的經(jīng)驗(yàn)來看，只要有好的操盤手，這樣的回報(bào)率其實(shí)是有可能做到的。此外，周先生還用MT4軟件（一種外匯投資平臺(tái)）查到了聚寶金融的信息，這讓他對(duì)這家投資公司產(chǎn)生了興趣。

于是，他就按照網(wǎng)上信息，與一名江西的小伙子取得了聯(lián)系。

“其實(shí)，我對(duì)這個(gè)小伙子一無所知，而且主要是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)系，有時(shí)會(huì)打電話。其實(shí)只要他一換號(hào)，我根本就找不到他。”

一開始，周先生還是出于自己的謹(jǐn)慎習(xí)慣，只投資了14000元。

2014年6月27日，聚寶金融集團(tuán)在成都舉辦了金融理財(cái)博覽會(huì)。周先生決定去成都的博覽會(huì)現(xiàn)場，親身觀察一下這個(gè)投資公司究竟靠不靠譜。

“到了現(xiàn)場之后，真的不由得你不信，聚寶金融的場面規(guī)模非常大。博覽會(huì)上有一百多家參展企業(yè)，其中80多家是外資企業(yè)，聚寶金融的位置排在第一位，你都還沒進(jìn)會(huì)場，就能看見兩輛大型的廣告車，而且戶外、室內(nèi)，都是聚寶金融的宣傳彩旗。你說這樣的場面，還能不相信這是一家有實(shí)力的大企業(yè)？”從成都回老家之后，周先生馬上又追加投資7萬多元。

2014年8月23日，聚寶金融又宣稱要在澳門召開公司的七周年慶典，從上線處接到邀請(qǐng)之后，周先生參加了這次慶典。

“去了之后，慶典安排在了金沙城的大會(huì)議廳里，那個(gè)大廳可以容納五千人，座無虛席?！敝芟壬貞浾f。

雖然已經(jīng)多次在國內(nèi)多處的金融博覽會(huì)上招搖過市，可是直到2014年9月23日，聚寶金融的中國公司才在深圳成立，注冊(cè)地址為深圳京基100大廈4402c房。

成立當(dāng)天，周先生也來到了深圳參加了慶?；顒?dòng)。

“那場面同樣很熱鬧，很多從外地來的投資人涌到了現(xiàn)場，甚至還有媒體在現(xiàn)場采訪?！?/p>

能夠獲得新聞媒體的關(guān)注，更是讓這些來自全國各地的投資人對(duì)聚寶金融深信不疑?！昂芏嗳硕几酉嘈帕?，不斷加大力度往里面投錢?！敝芟壬f。

據(jù)周先生所知，在整個(gè)聚寶金融的營銷體系中，有三個(gè)網(wǎng)頭人物，是直接負(fù)責(zé)與公司對(duì)接的。

“這三個(gè)人，一個(gè)叫葉 貴，一個(gè)叫李 同，一個(gè)是叫小龍的東北人，比較年輕，只有20多歲?！边@三個(gè)網(wǎng)頭級(jí)人物，除了負(fù)責(zé)與聚寶金融直接聯(lián)系之外，主要的任務(wù)就是在國內(nèi)搭建起營銷的體系。

“他們會(huì)在每個(gè)地市里尋找代理人，然后讓代理人不斷地發(fā)展下線，就和傳銷模式一樣，一級(jí)一級(jí)地去發(fā)展，等到框架搭建地差不多了，這些網(wǎng)頭就會(huì)退到幕后，開會(huì)什么的都不會(huì)露面，甚至都很難找到他們。”

周先生說，譬如那個(gè)叫小龍的人，一開始還能通過打電話找到他，后來就只能通過在網(wǎng)絡(luò)上留言的形式，才能和他取得聯(lián)系，而他如果打電話過來，顯示的也只是“未知號(hào)碼”幾個(gè)字。

個(gè)案2

王女士：現(xiàn)在都沒臉見朋友們

聚寶金融在國內(nèi)是否只有三個(gè)網(wǎng)頭，目前尚不能確定，至少在咸陽的王女士看來，肯定不止。

因?yàn)?，在她的鏈條中，直接與聚寶金融進(jìn)行聯(lián)系的人姓戴，而不是前述的三人。

王女士告訴記者，以前她對(duì)這種投資一直不感興趣，只是經(jīng)營著自己的理療生意。

可是，有一段時(shí)間，在她的一名客戶身上發(fā)生的變化，卻讓她倍感好奇。

“因?yàn)槟敲櫩鸵郧暗慕?jīng)濟(jì)狀況并不好，哪怕來接受理療的錢都很緊張，可是去年上半年的時(shí)候，在很短的時(shí)間里突然變得闊綽了?！?/p>

好奇之下，自然要打聽一番。這名顧客也不失時(shí)機(jī)地向她介紹了聚寶金融。

經(jīng)不住顧客的不懈推薦，王女士象征性地投資了2000美元。每個(gè)月都能從賬面上查到固定的收益，并且自己也從網(wǎng)上了解到很多相關(guān)的資料，漸漸讓王女士對(duì)聚寶金融集團(tuán)產(chǎn)生了信任。

“我了解到聚寶金融在很多地方參加了各種高端的金融博覽會(huì)，我還讓一些學(xué)歷高的年輕人幫我在網(wǎng)上查，確實(shí)查到了聚寶金融在澳大利亞的金融牌照信息，這些情況，都讓我覺得這家公司是真實(shí)可靠的。”

終于，在2014年10月，王女士決定加大投資力度，又分別投資了兩筆各7萬元人民幣。

但是，就在同年11月，聚寶金融發(fā)出公告稱，客戶的投資都會(huì)轉(zhuǎn)換成股票，從此，王女士再也不能拿回自己的投資款。

更讓王女士心痛的是，在自己投資的過程中，她也將自己的許多朋友發(fā)展成投資人，并且獲得了傭金回報(bào)。

“他們都是因?yàn)樾湃挝叶顿Y的，如今朋友們幾百萬的投資款都無法收回，你讓我怎么去見他們？”甚至一段時(shí)間內(nèi)，每天都會(huì)有人到王女士的家門口大聲哭喊。

王女士告訴記者，在發(fā)展下線的時(shí)候，她其實(shí)只是負(fù)責(zé)打款給姓戴的網(wǎng)頭，投資款都是由姓戴的人匯給聚寶金融。

據(jù)一些在西安的投資人告訴記者，聚寶金融消失后，很多人準(zhǔn)備抱團(tuán)維權(quán)，可是期間發(fā)生的一件事，卻讓抱團(tuán)不成。

“有些投資人有黑惡背景，他們覺得維權(quán)太慢，于是直接采取了限制人身自由的方式，讓上線還錢。哪怕上線跑到公安局里，他們的人就在公安局外面一直等著。出于害怕遇到同樣的遭遇，所以很多團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)頭人都干脆失聯(lián)了，或者自己獨(dú)自去警方報(bào)案?！?/p>

警方行動(dòng)

投資人：貸款百萬進(jìn)行投資

在全國范圍內(nèi)，究竟有多少人投資了聚寶金融，目前還沒有辦法進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，在記者調(diào)查之中，還遇到了不少投資者不知道該如何應(yīng)對(duì)，只是在觀望事件的進(jìn)展。僅僅成都一個(gè)維權(quán)群就有700多人，投資總額數(shù)億元。

有投資人告訴記者，他們出于對(duì)聚寶金融的信任，甚至貸款百萬元來進(jìn)行投資?！斑€有些人把自己的企業(yè)都賣了，籌款幾百萬元做投資，如今都變得一無所有，很多人因此而家破人亡?！?/p>

警方：定為重案必全力以赴

4月15日上午，成都警方召開警民聯(lián)系大會(huì)，向已經(jīng)報(bào)案的數(shù)百名成都地區(qū)的投資人通報(bào)稱，目前，“聚寶金融”案已經(jīng)由四川省公安廳指定成都市公安局經(jīng)偵大隊(duì)進(jìn)行偵破。

據(jù)參加此次聯(lián)系大會(huì)的投資人告訴本報(bào)記者，警方通報(bào)稱，根據(jù)警方目前掌握的情況來看，聚寶金融案在國內(nèi)涉及領(lǐng)域很大，人數(shù)眾多，其關(guān)聯(lián)人的活動(dòng)主要在東南亞一帶，是典型的內(nèi)外勾結(jié)作案。

同時(shí)，警方強(qiáng)調(diào)，因?yàn)榇税钢袉尉€聯(lián)系的組成結(jié)構(gòu)，加上案發(fā)后人為破壞了后臺(tái)資料，使得破案難度增加，所以不能很快結(jié)案。

不過，警方表明態(tài)度，已經(jīng)將此案定為重案，一定會(huì)全力以赴破案。警方目前已經(jīng)核對(duì)了大量的重要信息，并且組建協(xié)助破案的工作小組。

配合警方的工作小組負(fù)責(zé)人川哥說，工作小組的工作是按照辦案的要求，在警方的指導(dǎo)下整理前期報(bào)案資料，分類歸口檔案；準(zhǔn)備在成都選2至4個(gè)固定地點(diǎn)，開展日常報(bào)案的收集和線索收集后的及時(shí)轉(zhuǎn)報(bào)工作。警方也通過工作小組向投資者們傳話，希望他們能夠提供更多關(guān)于此案的相關(guān)人員的資料。

ASIC：暫撤銷聚寶金融牌照

就在今年3月13日，澳大利亞證券投資委員會(huì)（ASIC）突然發(fā)出公告，暫時(shí)撤銷了Dunfo Captial Pty Ltd公司的澳大利亞金融服務(wù)牌照（AFS）。

這一公司的曾用名正是于去年四月在中國出現(xiàn)的聚寶金融（GSM Financial Group Pty Ltd）。據(jù)本報(bào)記者調(diào)查，聚寶金融在今年2月份，突然變更了在ASIC的注冊(cè)名。

在公告中，ASIC解釋稱，撤銷牌照的主要原因?yàn)樵摴疚茨苈男卸囗?xiàng)重要的持牌公司義務(wù)規(guī)定。涉嫌違規(guī)行為包括：未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，提交財(cái)務(wù)年度的財(cái)務(wù)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告；未能達(dá)到有形凈資產(chǎn)要求；沒有繼續(xù)提供金融服務(wù)的能力和資產(chǎn)；違反了AFS牌照對(duì)客戶的重要規(guī)定；沒有在10個(gè)工作日內(nèi)告知ASIC以上違規(guī)行為。

刨根挖底

所謂的總裁只是個(gè)演員？

在“聚寶金融“大張旗鼓炒作的時(shí)候，所謂的聚寶金融首席執(zhí)行官、外籍人士愛德華多·巴爾加斯頻頻出鏡，風(fēng)度翩翩的他，其形象不僅出現(xiàn)在各個(gè)金融博覽會(huì)的宣傳照上，各種場合、各種采訪活動(dòng)也都是由他來代表聚寶金融出面，面對(duì)媒體、面對(duì)公眾侃侃而談。

如今，這名“金融大鱷”級(jí)的人物早已不見了蹤影。

有投資者向記者反映，去年曾經(jīng)獲得廣告界知名獎(jiǎng)項(xiàng)的一個(gè)瓷磚品牌廣告中，出現(xiàn)了一名外籍演員，其形象與愛德華多·巴爾加斯極為相似，此外，在汽車、電子詞典等一系列廣告中都有這名外籍演員的出場或代言。在電影《單身男女2》中，此人也以群眾演員的身份，出現(xiàn)在鏡頭之中。

“就是他，他就是愛德華多·巴爾加斯！”當(dāng)記者將這些廣告、電影中的外籍演員照片給其他一些見過愛德華多本人的投資人作對(duì)比時(shí)，他們立即說這就是那位聚寶“總裁”！

將廣告鏡頭和愛德華多的照片作對(duì)比，記者發(fā)現(xiàn)，除了頭發(fā)顏色不同之外，兩者的身形、五官都極為相似。

記者聯(lián)系到了瓷磚廣告片的制作方——廣州一家知名影視廣告公司，但是對(duì)于這名外籍演員的身份，對(duì)方不愿意透露，只是告知，是通過演藝經(jīng)紀(jì)公司聘用了對(duì)方。

這名外籍演員究竟是否就是愛德華多·巴爾加斯，在沒有尋找到其本人進(jìn)行確認(rèn)之前，還難下定論。但是讓人感到更為蹊蹺的是，不少投資人指出，在數(shù)年之前，有一個(gè)與聚寶金融手法相似的名叫“樂信”的投資騙局，其總裁史密斯也是一名與愛德華多·巴爾加斯極為相似的外籍男子。

深圳總部已是人去樓空

聚寶金融的中國公司是一家名為“深圳市聚寶聯(lián)盟投資有限公司”的企業(yè)，根據(jù)其工商資料顯示，注冊(cè)地為深圳京基100大廈4402c房。

記者從京基大廈租賃處了解到，該公司早已不在京基大廈，據(jù)一名工作人員回憶稱，該公司自從去年租下寫字樓后，卻從來沒有見到過有人在辦公，總是空著的。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“聚寶聯(lián)盟投資有限公司”的注冊(cè)資本達(dá)到了一億元人民幣，這家“大型企業(yè)”的兩家母公司分別叫做“深圳市聚寶盈匯投資有限公司”和“深圳市聚寶富投資有限公司”，兩家母公司分別出資五千萬元，各擁有“聚寶聯(lián)盟投資有限公司”一半的股份。

只是，這兩家母公司的注冊(cè)資本只有100萬元，而且兩個(gè)自然人股東均為“王 ”、“閆 輝”。

記者找到了兩家母公司的注冊(cè)地址——深圳市羅湖區(qū)文錦南路森威大廈雍景園1917房。這里是許多小公司扎堆的地方。但是1917房卻始終沒有人進(jìn)出，門總是關(guān)著。

在追問之下，物管方告知本報(bào)記者，在去年9月份左右，有個(gè)姓劉的男子找到他們，租下寫字樓后，用這里的地址注冊(cè)了兩家“聚寶”公司，此后就再也沒有出現(xiàn)過，而且“好幾個(gè)月的租金也拖欠著?！薄耙呀?jīng)有公安人員到我們這里來進(jìn)行調(diào)查了，他們把所有的相關(guān)資料都已經(jīng)帶走?！蔽锕芄ぷ魅藛T說。

金博會(huì)有無審核其資質(zhì)？

能夠頻頻出現(xiàn)在各地的高規(guī)格金融博覽會(huì)上，是聚寶金融取得眾多投資者信任的重要手段。那么，聚寶金融是如何做到的呢？

記者在調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些金融博覽會(huì)在運(yùn)作上都是由商業(yè)公司來負(fù)責(zé)。

在此前的聯(lián)系中，廣州金融博覽會(huì)的主辦方——廣州富眾展覽有限公司對(duì)于聚寶金融參會(huì)有沒有提供相關(guān)的許可材料不予回應(yīng)。

而成都金博會(huì)的主辦方則告知記者，他們并沒有對(duì)聚寶金融進(jìn)行審核，因?yàn)檫@是從“上海金博會(huì)方面介紹過來的?！?/p>

上海金博會(huì)的主辦方則稱聚寶金融并沒有在上海金博會(huì)設(shè)立展會(huì)，只是在會(huì)刊上刊登了廣告，但是對(duì)于這家外匯投資企業(yè)有沒有進(jìn)行金融資質(zhì)的審核，主辦方只是模糊地回應(yīng)“應(yīng)該有”。

澳洲注冊(cè)地是一間律所

除了依靠警方外，還有不少投資者也在通過各自的關(guān)系，在全球范圍內(nèi)展開了對(duì)聚寶金融集團(tuán)成員的調(diào)查。

據(jù)一些投資者向記者透露，他們目前已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了一些網(wǎng)頭級(jí)人物的動(dòng)向，有的去了泰國，有的去了新加坡。

通過ASIC網(wǎng)站上的介紹，一些投資者還找到了聚寶金融在澳大利亞的注冊(cè)地址，可是卻發(fā)現(xiàn)這里只是一家律師事務(wù)所。

記者還獲悉，一些有實(shí)力的投資者甚至在美國發(fā)動(dòng)了調(diào)查，希望能夠找到聚寶金融集團(tuán)在美國的真正幕后老板，并且運(yùn)用美國的法律為自己討回?fù)p失。

律師說法

凡遇高額回報(bào)

投資者要警惕

對(duì)于國內(nèi)頻現(xiàn)類似聚寶金融這樣的金融騙局，廣東廣信君達(dá)律師事務(wù)所資深律師宋福信向投資者們提出如下建議——

當(dāng)面對(duì)市場上各種投資項(xiàng)目和機(jī)構(gòu)的時(shí)候，首先應(yīng)到工商局查詢企業(yè)的基本信息資料，了解企業(yè)的基本情況，尤其要看企業(yè)是否具有相關(guān)金融許可經(jīng)營的資質(zhì)。如果沒有這類資質(zhì)，那么該企業(yè)的行為可能涉嫌非法經(jīng)營、非法吸收公眾存款或者集資詐騙；

此外，通常的詐騙手法，往往打著環(huán)保、科技等產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的幌子，并且對(duì)投資者許諾固定的高額回報(bào)并鼓勵(lì)發(fā)展下線客戶，這時(shí)，投資者一定要提供警惕，因?yàn)樵撏顿Y極有可能是一個(gè)騙局；

如果有條件，還可以到現(xiàn)場查看公司的辦公地點(diǎn)是否與工商登記的一致，并且盡可能了解具體項(xiàng)目的運(yùn)作情況，如果發(fā)現(xiàn)公司根本不存在工商登記上顯示的地址，或者沒有具體的運(yùn)營項(xiàng)目，則很有可能涉嫌金融詐騙。

宋律師認(rèn)為，從政府層面來說，也應(yīng)該積極引導(dǎo)投資者通過正規(guī)渠道進(jìn)行投資、幫助投資者識(shí)別有欺詐可能的投資機(jī)構(gòu)，工商管理部門、金融辦及公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門能夠定期留意、核查互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)于某些在社會(huì)上進(jìn)行較大規(guī)模宣傳的所謂金融企業(yè)是否具有金融從業(yè)資質(zhì)，承擔(dān)起監(jiān)管的職責(zé)，如果發(fā)現(xiàn)這類企業(yè)沒有相應(yīng)資質(zhì)，就應(yīng)該及時(shí)依法查處，以免讓更多的群眾受騙上當(dāng)。

聚寶金融

“大事記”

（根據(jù)受害人提供資料整理）

聚寶金融在2014年4月開始亮相后，舉辦和參加了一系列的活動(dòng)以吸引注意。

2014年4月21日，在深圳大梅沙京基喜來登度假酒店舉辦金融講座。

2014年5月17日，在成都市錦江賓館會(huì)議中心舉辦金融講座。

2014年5月16日至18日，參加2014年上海第十一屆投資理財(cái)金融博覽會(huì)，首席執(zhí)行官愛德華多成為會(huì)刊封面人物，并獲由亞洲金融投資管理協(xié)會(huì)頒發(fā)的三大獎(jiǎng)項(xiàng)：誠信企業(yè)獎(jiǎng)、亞洲品牌大獎(jiǎng)、中國十大影響力品牌。

2014年5月24日，在深圳大梅沙京基喜來登度假酒店舉辦金融講座。

2014年6月10日，參加在成都召開的首屆金融投資理財(cái)博覽會(huì)新聞發(fā)布會(huì)，愛德華多在新聞發(fā)布會(huì)上致辭講話。

2014年6月18日，在深圳大梅沙京基喜來登度假酒店舉辦金融講座。

2014年6月27日至29日，參加2014年成都首屆金融投資理財(cái)博覽會(huì)，并成為黃金贊助商。

2014年6月29日，在成都富力麗思卡爾頓酒店舉辦金融講座。

2014年7月27日，在大連香格里拉大酒店舉辦金融講座。

2014年8月22日，在澳門喜來登金沙城中心酒店舉行七周年慶典。

2014年9月19日至21日，參加第十三屆廣州投資理財(cái)金融博覽會(huì)。

2014年10月24日至26日，參加上海第十二屆投資理財(cái)金融博覽會(huì)。

2014年11月，聚寶金融突然集體蒸發(fā)。

2015年2月27日，聚寶金融在澳大利亞證券投資委員會(huì)更名。

2015年3月13日，澳大利亞證券投資委員會(huì)暫時(shí)撤銷已更名的聚寶金融的金融服務(wù)牌照。